信用スコアの修復を考えたことがある人なら、それが気が遠くなり、費用がかかることをご存知でしょう。
信用修復会社は有料でサービスを提供しており、場合によっては怪しい取引を行っているため、信用スコアを改善することはほぼ不可能に思えます。
良いニュースは、正しい情報があれば、DIYでのクレジット修復はより管理しやすく、管理しやすくなるということです。
2023 年に自分の信用スコアを修正し始めるのに役立つステップバイステップのガイドは次のとおりです。
概要: 次の方法を学びます:
- 信用報告書を読み、信用法に基づいてください。
- すべての主要な信用調査機関および回収機関に対する紛争
- 信用修復プロセスを自動化する方法
- マイナスの信用履歴を法的に削除する
- 異議申し立て後に信用スコアを再構築する方法
- 信用モニタリングの使用方法
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信用修復は自分で行うべきですか?
自分の信用を修復し、法的手続きを経るべきかどうかを知る必要がありますか?
結局のところ、信用は非常に真剣に受け止め、慎重に扱う必要があります。信用口座の管理が適切でないと、信用スコアが著しく低下する可能性があります。
自分で信用修復に取り組むのは混乱するかもしれませんが、圧倒される必要はありません。
信用口座に対してどのような手順を踏むべきかを調査し、信用が一般的にどのように機能するかを理解し、信用報告書を定期的に確認することで、健全な信用ファイルに向けた措置を講じるために必要な知識と自信を得ることができます。
とはいえ、信用修復が自分で処理するには多すぎると感じた場合、または専門家の助けが必要な場合は、信用回復を支援するために設計された信用修復サービスがあります。
DIY クレジット修復の正確な手順
財務状況を変える方法を学ぶ時期が来ました。すべては学ぶことから始まります。私の完全な Do It Yourself クレジット ガイドは次のとおりです。
1. 信用報告書を確認する
過去の履歴を修復したい場合は、信用報告書を確認し、 アプリを使用して信用スコアを確認することが最初に行うべきステップです。そうすることで、次のことを特定するのに役立ちます。
- 個人記録
- クレジットカード残高
- 支払い遅延履歴がある場合
- コレクションアカウント
- あらゆるリボルビング債務
- 不正確または否定的な項目
AnnualCreditReport.com などのさまざまな Web サイトから無料の信用レポートを入手したり、Credit Karma アプリを使用して信用スコアを確認したりできます。
奇妙な情報や個人情報の盗難の可能性に気付いた場合は、アカウントに詐欺の警告や信用凍結を設定することが重要です。
自分の情報のコピーを入手したら、自分の信用履歴を確認し、間違いがあれば異議を申し立てる準備をしなければなりません。
将来争える未払いの借金や滞納口座がないか探してみることをお勧めします。
2. 不正確な情報に対する異議申し立て
あなたの信用報告書に記載された不正確な項目や損害を与える項目について異議を唱える前に、 信用報告機関と信用修復機関法についてよく理解しておく必要があります。
これにより、 信用修復プロセスに悪用されないようにすることができます。
信用報告書に不正確または虚偽の情報を見つけた場合は、修正を試みる前に、適切な文書と異議申し立てで検証してください。
混乱する前に、特定の信用報告機関ごとに異なるデータが存在する可能性があるため、各信用報告書を注意深く確認する必要があります。
私が独自の信用修復会社を持っていたときに使用した紛争レターのサンプルもお見せします。信用度の低下に介入することで経済的な将来が改善される可能性があるため、このステップを真剣に受け止めることが不可欠です。
3. 30 ～ 45 日ごとにフォローアップする
信用修復サービスを雇っているわけではないので、紛争が処理されていることを確認するために 30 ～ 45 日ごとに信用調査機関に連絡する必要があります。
このスケジュールは、主要な消費者信用調査機関が公正信用報告法 (略して FCRA) に従うのが通常であるためです。これは郵送またはオンラインで行うことができます。
その際には、すべてのドキュメントを準備して利用できるようにするとともに、これまでのプロセスで行ったことのリストを用意しておくことが重要です。
すべての信用調査機関はこれに従い、その範囲外であなたの情報を更新する必要があります。
4. 紛争処理の自動化を検討する
信用を回復しようとしているが、仕事やその他の義務のせいで、それが思ったよりも複雑であることに気づいた場合は、紛争プロセスの自動化を検討してください。
だからこそ、紛争プロセスの自動化に役立つクレジットレターソフトウェアが利用できるのは素晴らしいことです。
いくつかの信用修復ソフトウェアスイートを使用すると、ユーザーは 3 つの信用調査機関のそれぞれに迅速に対応し、信用調査機関とのすべての取り組みと通信の継続的な記録を維持できます。
この自動化により、より正確でタイムリーな解決プロセスにアクセスできるようになり、DIY ユーザーが面倒な手順を手動で実行する必要がなくなります。このような紛争の自動化は、信用の健全性を管理したい人にとってインテリジェントなソリューションを提供します。
4. 支払い遅延を修正し、最新の状態を保つ
信用報告書の項目に異議を唱えた後は、支払い履歴を改善し、良好な信用履歴を構築するよう努めることが不可欠です。請求書を常に把握し、すぐに支払う必要があります。
毎月の支払いを維持するには、自動支払い、テキスト リマインダー、またはカレンダー通知を使用して、期限が近づいたときに警告することを検討してください。
過去の問題によるクレジットカード債務についてサポートが必要な場合は、クレジットカウンセリングサービスと協力して支払い計画を立てることをお勧めします。そうすれば、期限までに借金を全額返済することができます。
5. クレジットを修復する間はクレジットの使用を最小限に抑える
クレジットがまだ使用されている場合、自分でクレジットを修復するのは難しい場合があります。最良の結果を確実に得てスコアの変化を確認するには、クレジットを修復する際にクレジットの使用を最小限に抑える必要があります。
これは、追加のリボ払い口座を利用せず、クレジット利用率を低く保つことを意味します。クレジット利用率は利用可能なクレジット限度額をどれだけ使用しているかを測定するため、これを適切に管理することでクレジット スコアを迅速に向上させることができます。
クレジット カードには高金利が付いていることが多く、放っておくとすぐに膨らむ可能性があるため、クレジットの使用を制限することもお金の節約に役立ちます。
したがって、最良の結果を得るために、クレジットを修復する間はクレジットの使用を最小限に抑えることを忘れないでください。
7. 古いアカウントを閉鎖しないでください
古いクレジット カード口座を閉鎖することは、多くの消費者が犯す間違いです。
これは、ほとんどの信用スコアリング モデルにおいて信用履歴が重要な役割を果たしており、アカウントの閉鎖は利益よりも害を及ぼす可能性があるためです。
アカウントを使用しておらず、今後使用する予定がない場合でも、クレジット カードを開いたままにしておくことが有益であり、追加料金は発生しません。
信用調査機関は計算にあなたの信用ファイルの長さを含めるため、これによりあなたの信用履歴への悪影響が回避されます。
また、現在優れた信用を持っている場合でも、予期せずアカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジットが合計使用量と比較して低く見える可能性があり、信用調査機関がスコアリングに使用する信用利用率に反するため、信用スコアが低下する可能性があります。
不要と思われるアカウントに関して何らかの措置を講じる前に、各クレジット カード発行会社に連絡してください。懸念事項に対処し、そのような措置が必要な場合には返済や閉鎖の条件について交渉することができます。
7. Credit Builder アカウントを申請する
多くの人は債務整理ローンや信用修復会社と協力しようとしますが、信用構築ツールを使用するのが最も簡単な場合もあります。
債務整理ローンは、借金をカバーするのに十分なお金がある場合にのみ役立ちます。
したがって、異議申し立ての手紙を送信する場合でも、信用修復会社と協力する必要があるかどうかを議論する場合でも、信用構築アカウントの申請を検討してください。
通常、銀行や金融業者は信用構築口座を提供しており、 お金を節約しながら信用を築くことができます。
ステラフィ
さらに、低金利を提供し、スコアが向上するとより高額なローンを利用できるようになります。
私はさまざまな企業と仕事をしてきましたが、ほとんどの企業は 3 つの信用調査機関に報告を行っており、それが良い信用スコアにつながる可能性があります。
8. レンタル料金の報告
家賃レポート サービスを使用して行われた賃貸料の支払いを利用する信用構築者がいるということは非常に重要です。
アパートのリース料を期限内に支払った場合は、期限内の支払いを Experian、TransUnion、および Equifax に報告できます。
ブームペイ
Boom は、3 つの主要信用調査機関すべてにレポートを提供する家賃レポート サービスです。このサービスでは、過去 24 か月分のレンタル履歴まで遡ることができます。
報告先:
エクスペリアン、エクイファックス、トランスユニオン
信頼できる:
9/10
使いやすさ：
9/10
レポートの利点:
最長24ヶ月
あなたが購入すると、追加費用なしで手数料が発生します。
信用履歴が限られている場合でも、アカウントの平均年齢を延ばし、良好な支払い履歴を構築することができます。
さらに、紛争という面倒な手続きを経ずに信用スコアを向上させることも簡単です。
また、過去の経営不手際によりより良い信用が必要な場合、一部のサービスでは従来の金融業者よりも安価なレンタル料を提供する場合もあります。
9. 信用スコアを継続的に監視する
たとえ信用を回復するために一生懸命働いたとしても、信用スコアについてはもっと覚えておく必要があります。修復後も信用スコアを維持するために、信用監視サービスを使用することをお勧めします。
これを行う 1 つの方法は、信用調査機関からの通知を設定することです。あなたのクレジットスコアに何か変化があった場合、アラートが届きます。
また、信用保護を提供し、自分の立場を常に監視できるように、クレジット スコア チェックなどの便利な機能を提供する個人情報盗難監視サービスに登録することも検討してください。
こうすることで、不正なアクティビティが検出された場合に、信用スコアにさらに影響を与える前に、迅速な措置を講じることができます。
常に警戒を怠らず、長期的に信用スコアを監視することで、信用が健全な状態に保たれ、財務状況が安全であるという安心感を得ることができます。
自分の信用スコアを向上させるための簡単なヒント
信用カウンセラーやサービスを雇わずに信用修復の旅を終えたので、その後何をすべきかを知る時が来ました。
悪影響を及ぼし続けるのであれば、信用報告書を修正する意味はありません。そこで、いくつかのヒントを紹介します。
期限内に請求書を支払う
クレジットヒストリーの支払いが遅れるとスコアに悪影響を及ぼす可能性があるため、信用を再構築するには毎月期限内に請求書を支払うことが不可欠です。
支払い履歴は消費者の信用スコア計算の大部分を占めるため、支払いの遅れや支払い漏れはクレジット スコアに大きな影響を与える可能性があります。
ローンまたはクレジット カードの発行会社と協力し、自動支払い機能を確立できるかどうかを確認することをお勧めします。
サイドノート：
クレジットカードで毎月最低額を支払うだけではありません。最低額よりも多く支払うことで、より早く借金を減らし、長期的にはお金を節約することができます。
支払いを最新の状態に保つことが、 信用を修復し構築するための最良の方法です。
また、タイムリーな支払い習慣により、長期的には延滞料金や利息のコストを節約できます。
利用限度額の引き上げをリクエストする
クレジット限度額の引き上げをリクエストすると、クレジットの使用量が減り、信用度が向上することがあります。
与信限度額を増やすと、与信限度額に到達できなくなり、アカウントのクレジット使用率も低下します。
このサービスはオンラインまたは電話でリクエストできます。
高い信用利用率は通常マイナスに報告されるため、この金利を信用限度額の 30% 以下に抑えることが、良好な信用力を達成するために重要です。
与信限度額の引き上げをリクエストするのは恐ろしいように思えるかもしれませんが、正しく行えば比較的短く簡単なプロセスで、より良い財務健全性を達成できる可能性があります。
高金利借金の借り換え
高金利の借金の借り換えは、効果的な信用修復のための重要な戦略の 1 つです。個人ローン、自動車ローン、 クレジット カード口座の多くは金利が高すぎるため、残高を返済することが困難です。
高金利の借金を借り換えるために個人ローンを組むと、総支払額が減り、財政状態の管理が容易になります。
さらに、毎月の個人ローンの返済に集中することで、他の口座残高をより早く減らすことができるため、徐々に信用スコアを高めることができます。
難しい問い合わせは避けてください
信用を修復するときは、新たな信用調査に注意する必要があります。新しい借金が解消されると厳しい調査が発生し、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
新しいローンまたはクレジットの申請は、主要な信用調査会社 3 社と共有され、最長 2 年間レポートに表示されることに留意することが重要です。
積極的に信用を回復しようとしている場合は、難しい質問は避けてください。
クレジット修復詐欺にご注意ください。
クレジットスイープを提供する非常に多くの詐欺会社がどこにでも現れているため、クレジット修復詐欺に注意することが不可欠です。
評判の良い信用カウンセラーや信用修復会社が多数あります。
それでも、あなたの信用スコアに有益なことを何もせずに、お金を巻き上げようとする人もいます。企業や個人が、うますぎる信用修復サービスを約束している場合、おそらく、その企業や個人の評判を高める必要があるでしょう。
あなたの人生に関する機密情報を扱うことを無意識に信頼する前に、レビューをチェックし、検証可能な成功事例を探すことによって、結果を徹底的に約束する信用修復会社にとっては不可欠です。
消費者として十分な知識を持ち、信用スコアの修正に役立つ実績のある信頼できる組織のみを選択してください。
クレジットミックス
良好な信用報告書を維持するには、良好な信用構成が不可欠です。この組み合わせには、クレジット カード、分割払いローン (自動車ローンや学生ローンなど)、信用枠などのリボルビング口座を含める必要があります。
信用報告書にさまざまな種類のリボルビング口座を登録すると、他の形式のクレジットを責任を持って使用できることが証明されるため、スコアと全体的な信用プロフィールの向上に役立ちます。
ただし、リボルビング口座の支払いを怠った場合、スコアに大きなマイナスの影響が出る可能性があることに注意することが重要です。
よくある質問：
信用法の仕組みと、連邦取引委員会が信用調査機関に紛争の処理をどのように要求しているかを理解していれば、はい。時間をかけて信用報告書のマイナス項目に異議を申し立てる方法を学び、プロセスのあらゆる段階をフォローアップする意欲がある場合は、DIY 信用修復は良い選択肢になる可能性があります。
まず、信用スコアリング アプリまたは Web サイトを使用して、無料の信用レポートを収集することから始めます。その後、レポートに関する不正確な情報については、適切な機関に異議を申し立てることができます。最後に、サービスや製品にお金を払わずに信用スコアを向上させる方法を研究できます。ヒントとしては、古い借金の返済、支払い履歴の改善、 信用に関する新たな厳しい調査の回避などが挙げられます。
評判の良い信用カウンセラーに相談するか、信用スコアをチェックするソフトウェアを使用することから始めることができます。次に、クレジット ファイルに記載されている不正確な項目や否定的な項目に対して異議申し立てレターを作成する必要があります。これには 4 ～ 6 か月、場合によってはそれ以上かかる場合があるため、このプロセスには辛抱強く取り組む必要があります。
それは、信用を修復する方法を理解しているか、学ぶ時間があるかどうかによって決まります。ほとんどの信用修復会社は、この債務救済プロセス全体を通してサポートしてくれますが、それらのサービスの料金を支払う必要があります。最終的には、誰かに自分の信用スコアを修復してもらいたいか、それとも自分で修復できるかによって決まります。
最終的な考え
DIY 信用修復プロセス全体を説明しました。マイナス項目についてどの信用調査機関に異議を申し立てるべきか、また異議申し立てレターを作成する方法は分かるはずです。
信用調査機関が紛争を正しく処理するためには、時間とフォローアップが必要であることに注意してください。
無料の信用報告書を入手し、クレジット カードの残高を確認して、このプロセスを開始してください。
お願いだからバスに乗るのはもう飽きた？
クレジットカードに関しては、選択肢が豊富になる予定です
ついて行くために助けが必要ですか
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