2024 年に決済処理会社を設立するには

デジタル市場の急激な成長に伴い、透明性とセキュリティを提供する、よりユーザーフレンドリーな支払い処理サービスが切実に求められています。

たとえば、企業は支払いプロセス全体を見直し、デジタル支払いチャネルをシームレスに統合するためのインフラストラクチャを構築しています。

同じことは銀行にも当てはまります。現在、より多くの顧客がオンライン決済に依存しており、銀行口座がデジタル世界へのポータルになることを期待しています。そうは言っても、金融業界に入社してオンライン ビジネスを始めるには今が最適な時期です。

決済処理会社を立ち上げると、特に競争の激しい市場では最初は大変に思えるかもしれません。

したがって、適切な計画、徹底的な市場調査、安全な支払いゲートウェイがあれば、あなたの会社は他のクレジット カード プロセッサーの中で堂々と立ち、想像を絶する利益を得ることができます。

独自の決済ソフトウェアを立ち上げるための最適な戦略を探っていきますので、ぜひ参考にしてください。私は以前信用修復会社を経営しており、支払い処理に対処しなければならなかったので、これには巨大な市場があることを知っています。

決済処理会社とは何ですか?

支払い処理ビジネスの初心者が自分たちが何に取り組んでいるのかを正確に理解できるように、スピードを追いましょう。

まず、決済処理会社は、事業主と顧客の銀行口座の間の仲介者として機能します。

中小企業が独自のデジタル決済ソリューションを開発することは財政的に現実的ではありません。したがって、企業が現金や小切手以外の支払いを受け入れたい場合は、デジタル チャネルから送金するための決済プロセッサが必要になります。

これには、クレジット カードやデビット カード、そして成長を続けるデジタル ウォレットが含まれます。

わかりやすく言うと、決済サービスプロバイダーが決済認証プロセスを引き継ぎます。

これは、安全なトークンを使用してクレジット カードの発行銀行と通信し、転送金額を取得銀行に引き継ぐことで可能になります。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサー

最高の決済処理ソフトウェアはスムーズで、エンドユーザーにその存在を知らせることなく、すべての面倒な作業をバックグラウンドで実行します。シンプルで信頼性が高く、煩わしくない、これがテクノロジーのあるべき姿です。

ただし、決済処理会社は、ボタンをクリックするだけで支払いを行うための複雑なインフラストラクチャを必要とします。

決済処理業界は、本質的に同じ機能を提供する 2 つのシステムに依存していますが、これ以上の違いはありません。

ストーリーの前半は、支払いゲートウェイに関するものです。支払いゲートウェイは、買い物客が販売者の Web サイトですべてのクレジット カード情報を入力するインターフェイスです。

顧客は、自分のデータが安全に保たれていると確信しない限り、クレジット カード処理ビジネスを信頼できません。

そこで、クレジット カード情報を暗号化し、覗き見から守る決済ゲートウェイの役割が登場します。それがすべてではありません。このシステムは、クレジット カードの有効性を確認し、 支払いが完了することを販売者に保証するオンライン販売時点管理 (POS) として動作します。

一方、クレジット カード処理会社は、支払処理サービスの提供に特化することができます。

これには、購入者のカード データをカードのネットワークおよびそれぞれの発行銀行と比較することが含まれます。支払い処理業者が一致すると、顧客から販売者の銀行口座への送金を仲介します。

言い換えれば、支払い処理業者はカード発行銀行とオンライン ストアのアカウントの間を仲介します。

彼らは、支払った金額を異なるアカウント間で移動するための支払い認証後のすべての責任を負います。

クレジットカード処理会社の設立には 2 つの異なるタイプがあります

決済処理会社の背後にある大前提を理解したところで、さまざまなビジネス モデルと、成功する決済サービス プロバイダーの立ち上げに必要な多くの重要な要素を分析してみましょう。

このような競争の激しい業界を打ち破り、ビジネスを軌道に乗せるには 2 つの方法があります。 1 つ目は、決済ソフトウェアをゼロから構築することです。同時に、もう 1 つのビジネス戦略は、既存の決済プロセッサを購入し、いわゆるホワイトラベル ソリューションに微調整を加えることに依存しています。

最初のビジネス計画を実現するには、ソフトウェア構築の経験を持つ大規模な開発チームが必要です。しかしそれでも、発売に備えた決済ソフトウェアを開発するために、サーバー インフラストラクチャとセキュリティ アプライアンスにより多くの時間とリソースを投資することが予想されます。

一方、ホワイトラベルのアプローチでは、コア製品がすでに存在するため、時間とコストを節約できます。あなたがしなければならないのは、登録、信頼できる決済プロバイダーとの契約、販売者アカウントの開設、主要なビジネス パートナーとの強力な関係の育成などのビジネス ロジスティクスを行うことだけです。

デジタル決済ビジネスを始めるためのステップ: ビジネスプラン

貴社のビジネスがその地域の既存のクレジット カード処理会社から市場シェアを確実に奪うには、競合他社との差別化を図るための、十分に調査されたビジネス プランが必要です。

将来的なビジョンを持って決済処理会社を始める方法について、ステップバイステップのガイドに従って説明していきます。

決済処理市場を調査する

現地市場の傾向についてある程度の洞察を得ることが、決済処理会社に何が必要かをまとめるときに役立ちます。競争力を確保するには、下調べをし、徹底した市場調査を行う必要があります。

たとえば、あなたの地域に小売業が何社あり、どのような決済処理ソリューションを使用しているかを知ることは、市場の期待を描くのに役立ちます。事業主が頼りになる販売者サービス プロバイダーにどのようなサービスを求めているかを調査することもできます。

データは力です。ここではこれがまさに当てはまります。クレジット カード会社は、競合に勝つか、より多くの価値を提供できれば、潜在的な顧客を獲得できるはずです。

クライアントのニーズを理解することで、最も重要な領域に確実に力を入れることができます。

必要なリソースを特定する

支払い処理を担当する既製のソフトウェアに加えて、会社には販売およびマーケティングの専門家チームが必要です。クレジット カード処理会社の人事担当者がボートを飛び越えて競争に参加しないように、彼らを扱う必要があります。

正社員に対しては、給与ベースのコミッションまたはその両方で報酬を与えることができます。さらに、同じ契約上の義務を負うことなく、独立した請負業者に従業員の昇進を依頼することもできます。

営業チームは地元の販売者と連絡を取り、彼らを説得する責任があります。営業担当者は、貴社の支払処理活動と、貴社が他の決済サービスプロバイダーよりも高い価値をどのように提供しているかを強調する必要があります。

一方で、 決済会社のマーケティングチームは、特に今の時代においては事業展開に欠かせない存在です。

このようなチームは、貴社のオンラインでの存在感を強化し、印刷物、ソーシャル メディア広告、物理的なマーケティング キャンペーンなどのさまざまなマーケティング チャネルを探索します。

ライセンスと許可を取得する

金融業界は 1 つの巨大な機械であり、各歯車が他の歯車と調和して動作して市場を前進させます。外れ値として、セグメントの不可欠な部分としてビジネスを強化するには、強力な関係を築く必要があります。

政府の規制を理解し、業界のコンプライアンス規則に従うことで、多くの悩みを軽減できます。健全な法的根拠に基づいて決済処理ビジネスを見つけることがいかに重要であるかは、強調するまでもありません。

事業計画の重要なマイルストーンを確認する前に、いつでも専門家のアドバイスを受けて州法を確認できます。

たとえば、PCI DSS または Payment Card Industry Data Security Standard 認定は、支払い処理業者を合法的なビジネスとして認定する必要があります。専門家の指導がなければ、そのようなライセンスを確保するのは難しいかもしれません。

別の注意として、決済サービスプロバイダーとして、クレジットカード支払いを引き受けるために銀行と提携する必要があります。ここでの前提条件は Visa と Mastercard のサポートを提供することなので、どの銀行でも大丈夫です。ほぼすべての銀行がこれに対応しています。

それがすべてではありません;あなたの銀行は、顧客の口座と加盟店のアクワイアラー銀行間の銀行間ルーティングも担当します。これは少額のインターチェンジ手数料、または中小企業の経営者が言うところの「スワイプ手数料」で処理されます。

提携プログラムを提供している銀行を選択すると、より良いレートで設定手数料を完全に省略できます。

必要な機器を見つける

顧客情報の暗号化と安全性に必要なサーバー インフラストラクチャと機器を確保することは、クレジット カード処理会社を設立するための次のステップです。それがすべてではありません;顧客に支払い端末を提供する必要もあります。

これを行う前に、 良好な信用スコアを取得し、サプライヤーからの最良の取引を利用できることを知っておくことが重要です。

登録の早い段階で、中小企業の経営者にクレジット カード端末の支払い方法を希望するか尋ねてください。

前払いで全額を支払う余裕のある企業もあれば、手頃な月額料金で決済処理機器をリースすることを好む企業もいます。

いずれにせよ、最先端の機器を専門とするリース会社と強力なパートナーシップを築く必要があり、さらに重要なことに、大量の注文を時間内に配送できる必要があります。

こうすることで、支払い端末が配送予定日に出荷されなかったために潜在的な顧客を失うリスクを回避できます。

ウェブサイトを構築する

次は、クレジット カード処理会社のオンライン プレゼンスを具体化することです。ソーシャル メディア アカウントも問題ありませんが、独自のビジネス Web サイトを持つことで、会社を次のレベルに引き上げることができます。

私のブログのおかげで在宅でお金を稼ぐことができたので、あなたのビジネス用のウェブサイトを作成することを強くお勧めします。包括的な製品説明、有益なブログ投稿、実際の顧客からのレビューを利用して構築します。

さらに、Web サイトにフォームを提供すると、顧客は電話や電子メールを必要とせずに簡単に連絡できるようになります。

まず、商標登録を行い、その後すぐにドメイン名を確保する必要があります。こうすることで、ブランドのイメージを完全にコントロールでき、クライアントが決済サービスプロバイダーとしてどのように認識するかを決めることができます。

社内の開発チームに決済ビジネスの Web サイトの立ち上げを担当させることも、独立請負業者に依頼してそのようなタスクを引き受けてもらうこともできます。

後者のオプションを選択した場合は、Web 開発者との継続的な関係を確保して、Web サイトが確実に実行されるようにすることを忘れないでください。オンラインクライアントはバグのないエクスペリエンスを得ることができます。

ベンダーとの関係を構築する

たとえ初日から自社で従業員を雇いたくない場合でも、訓練を受けた営業担当者を提供してくれる信頼できる独立販売組織 (ISO) をいつでも利用できます。

エージェントは新興ブランドと地元ベンダーとの最初の接点であるため、ここではエージェントの専門知識が最も重要です。十分な数の販売者を獲得したら、その口コミを頼りに、ソーシャル サークルから他の中小企業の経営者を呼び込むことができます。

紹介が成功した場合には、低料金や割引などの特典を提供して、忠実な顧客にインセンティブを与え、クレジット カード処理会社の成長に役立てることができます。

決済プロセッサのテストと起動

クレジット カード処理ソフトウェアがまだ初期段階にある場合は、機能テストを実行することが賢明です。これは、注文の処理、計算、支払いの処理時にソフトウェアがどのように動作するかを監視します。

選択した支払いゲートウェイとシステムの統合をテストすることもお勧めします。セキュリティ ファームウェアが有効なトランザクションを拒否する可能性があるため、危険を冒すことはできません。

テスト中は、注文の発注から市場取得口座での支払いの受け取り、そして最終的に入金額が返金されるかどうかに至るまで、取引の作業フレーム全体を追跡できます。

もちろん、クレジット カード処理ビジネスのセキュリティをテストする前にテストは完了しません。クライアントは、クレジット カード番号や場合によっては個人データなどの機密情報をあなたに託します。

暗号化モデルが意図したとおりに動作し、データが中断されたり復号化されたりできないことを確認する必要があります。

起動前に、システムが安定しており、パフォーマンスに大きな問題が発生することなく大量のトラフィックを処理できることを確認することもできます。クライアントはビジネス上の必要性を求めて Web サイトにアクセスしており、支払いプロセスの確認を妨げるような動作が不安定で遅いインターフェイスを使用することを望んでいません。

ビジネスを拡大する

おめでとうございます。クレジット カード処理会社は稼働しています。

次の目標に目を向け、ビジネスを成長させて収益性を高める方法を考えるときが来ました。

スケーラブルなビジネス モデルにより、企業は成長に必要なインフラストラクチャを確保し、決済処理サービスをより多くのベンダーに提供できるようになります。

適切な計画を立てれば、継続的なビジネスを拡大するコストは利益よりもはるかに低くなります。このような勝利の方程式は、あらゆる成長の機会を追求するよう求め、ビジネス上の目標をさらに推し進めるよう促します。

よくある質問：

最終的な考え

自分の決済処理会社を立ち上げることに迷っていたとしても、もう実行する必要はありません。

信頼できるクレジット カード処理サービスに対するニーズはかつてないほど高まっており、入会費は希望に応じて高くも低くもできます。

たとえば、新しいソフトウェアを一から構築する必要はありません。代わりに、テスト済みのプロセッサにホワイトラベルを付けて、 経済的自立を始めることができます。