2024 年のベスト信用構築アプリ 10: 個人的にランク付けしてレビュー

自分の信用スコアが心配ですか?

心配しないで。ご対応させていただきます。私たちは最高の信用構築アプリを調査しましたので、ここで詳しく説明します。

各アプリには異なる機能がありますが、クレジット スコアを向上させるという目標はすべて共通しています。 信用修復ビジネスを経営しているか、これらのツールが必要かどうかは関係ありません。

自分の状況に適したものを見つけて、 今日からより良い信用を築き始めることができるでしょう。

では、なぜ私はさまざまな信用構築アプリについて書いているのでしょうか?私はしばらくクレジット ゲームに参加しており、 Credit Repair Cloud などのクレジット修復ツールを自分でいくつか試してきました。

さらに、私は信用コミュニティに貢献することが大好きです。これは私にとって非常に役に立ちました。私は、信用修復会社を雇わずに信用スコアを向上させる他の人たちを支援したいと考えています。

自分の信用を修復するために、素晴らしい信用修復ソフトウェアをチェックすることもできます。

最高の信用構築アプリに関する私の YouTube ビデオをご覧ください。

最高の信用構築アプリは何ですか?

今年使用するのに最適なクレジットビルダーローンとアプリの私のトップピックは次のとおりです。

• ステラフィ
• クレジットビルダーカード
• 自己信用
• キックオフ
• 信用が強い
• 信用を増やす
• セーブル
• マネーライオン
• 追加のデビットカード
• ブリギット
• シードフィ

1. ステラフィ

Stellarfi は、信用を構築しながら毎月のサブスクリプションを報告するのに最適な信用構築アプリの 1 つです。

Stellarfi 請求書支払いカードをリンクするだけで、毎月予定通りに支払いが行われます。

さらに、無料の信用監視サービスを提供しながら、オンライン ダッシュボードで請求書と支払いを簡単に追跡できるようになります。

長所

• マイナスの信用履歴の改善に役立ちます
• カスタムの信用構築目標を作成する
• 1対1の信用コンサルティング
• Experian、Equifax、TransUnion に報告する
• プレミアム プランによる個人情報保護
• 自動支払い引き落とし
• 信用スコアの監視
• 隠された手数料はありません

短所

今後の改善を確認するには支払いを続ける必要があります

価格設定:

この信用ビルダー アプリは、誰でも始められる手頃なプランを提供します。 Stellarfi のプランの範囲は 4.99 ドルから 19.99 ドルで、さまざまな段階の機能が提供されます。

2. 信用が強い

次はCredit Strongです。

このアプリは、普通預金口座を通じて信用を築くのに役立つという点で Self Credit に似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。

まず、この信用構築アプリでは、最大 3 つの異なる料金プランを選択できるため、 信用スコアを向上させるためのさまざまなオプションが提供されます。

これは、あなたのお金が連邦政府によって最大 250,000 ドルの支援を受けることを意味するため、注意することが重要です。

また、 あなたの信用報告書について厳しい調査は行わないため、最初のサインアップ時のスコアは影響を受けません。

Credit Strong は、10,000 ドルというより高い最大融資額も提供しており、信用を築く際により責任あるものとして現れる可能性があります。

長所

• 確実な支払い履歴を追加し、各信用調査機関に報告します。
• オンラインダッシュボードから最新情報を入手
• ビジネス オプションでビジネス信用を構築する
• 信用度が低くても承認される
• fico スコアの最新情報を入手する

短所

• 完済するまでローンに縛られる
• 信用法のため、ウィスコンシン州とバーモント州では利用できません

価格設定:

Credit Strong は、信用構築のための 3 つの異なるプランを提供しています。 「Build Credit Fast」プランでは、前払い 99 ドルと月額 8.25 ドルで 1,000 ドルのリボルビング クレジットが追加され、迅速なクレジット修復に最適です。

支払い履歴を構築するには、「インストール」を実行します。プランは 15 ドルから始まり、月々の支払いは 28 ドルから 48 ドルの間です。また、毎月監視できる堅牢な信用スコアリング アプリも含まれています。

より広範なクレジットを処理できるように設計された「CS Max」プランの範囲は 2,500 ドルから 25,000 ドルで、料金は前払いで 25 ドルから、月々の支払いは 49 ドルから 449 ドルです。

3. 自己信用

リストの最初のアプリは Self Credit です。

この人気の信用ビルダー ローンは、ローンを借りて CD (預金証書) に保存することで、信用スコアを向上させるのに役立ちます。

その後、毎月の支払いを設定すると、Self Inc. は毎月、支払い履歴を 3 つの主要信用調査機関に報告します。

さらに優れているのは、信用調査をさせたり、厳しい調査で信用スコアに傷を付けたりすることなく、信用スコアを向上させることができることです。

Self の信用構築ローンを完済すると、まったく異なるスコアが得られ、長期的にはお金の節約になります。

オンライン アカウントを通じて信用レポートを毎月確認できるようになります。

特典付きの普通預金口座と考えてください。

長所

• 3 つの信用調査機関すべてにレポートします
• お手頃な月額料金
• 信用調査なし
• すべての期限内の支払いが報告されます

短所

• 月々の支払いを1回でも滞るとスコアに悪影響を及ぼします。
• ローンを完済するまでは貯金を手に入れることはできません。
• それは信用を築くのに役立ちますが、信用スコアの他のすべての側面に取り組む必要があります。

価格設定

信用構築アカウントには 9 ドルの 1 回限りの返金不可の管理手数料がかかります。

次に、借りたい金額を選択できます。最低額は月額 25 ドル、最高額は 150 ドルです。

その後は完済するまで毎月返済していただきます。

4.キックオフ

Kikoff Credit は、クレジット スコアの向上に役立つ最も手頃なクレジット ラインを提供します。

同社の製品を使用するときに必要なときにいつでも使用できる、500 ドルのクレジット枠が付与されます。

Kikoff はあなたの支払い履歴を主要な信用調査機関に報告し、良い信用スコアを与えるのに役立ちます。

サインアップ時にクレジット スコアに影響はなく、隠れた料金も発生しません。

Kikoff は、モバイル アプリを提供する数少ない信用構築アプリの 1 つでもあり、より便利です。

長所:

• 500 ドルの融資枠を取得する
• サインアップ時にクレジット スコアに影響はありません
• モバイルアプリが利用可能
• ローンを完済した後も支払いを続けることができます。
• クレジット利用をサポートします

短所:

• 信用スコアを向上させるには、その製品を使用する必要があります
• 借りられるローンは24ドルなので、それほど大きな影響はありません。
• ローン額が少ないので節約するのが一番ではないでしょうか

価格設定:

Kikoff では、必要なものに応じて 2 つの異なる料金プランを提供しています。

最初のプランは月額 2 ドルの月額クレジット メンバーシップです。

これには、500 ドルの信用枠とオンライン ダッシュボードへのアクセスが含まれます。

2 番目のプランはクレジットビルダーローンで、月額サービス料よりもはるかに優れています。

融資額は少額ですが、これは信用スコアを高める素晴らしい方法になります。

全体として、Kikoff は市場で最高の信用構築アプリの 1 つです。その理由は、手頃な料金プランがあり、信用利用率の向上に役立つからです。

5. 信用を増やす

Grow Credit は、クレジット スコアの向上に役立つ無料の MasterCard です。このカードは、次のようなサブスクリプションの支払いに使用できます。

• Netflix
• ディズニープラス
• Hulu
• HBO
• Wi-Fi と電話代
• などなど

これは定期的な支出を活用して信用を築く優れた方法です。

そうすれば、余分なお金を費やす必要はありません。すでに予定していたものの支払いに MasterCard を使用しているだけです。

これは異なるタイプのクレジットであるため、信用履歴とクレジットミックスに役立ちます。

長所:

• 定期購読に使用できる無料の仮想 MasterCard
• 信用履歴と信用構成を大幅に構築します
• 登録後 60 ～ 90 日以内にクレジット スコアを向上させます
• リボルビング信用枠として最適です

短所:

• 毎月の利用限度額は非常に限られている
• 一部のユーザーは、アプリを使用するとログアウトされると苦情を述べています。
• 引き出すために追加できる銀行口座は 1 つだけです
• 有料プランには保証金が必要です

価格設定:

Grow Credit には 4 つの料金プランがあり、Build プランは無料で、ユーザーはいつでも有料アカウントにアップグレードできます。

素晴らしいのは、Equifax、Experian、TransUnion に報告していることです。無料の Fico スコア更新や無料の金融教育クラスも利用できます。

• ビルド無料: 月額使用制限 $17 (常に無料)
• Build Secure: 月額制限は 17 ドルですが、6 か月の支払い後にアップグレードできます (月額 1.99 ドルから)
• 成長して節約: 月々の支出制限 $50 ～ $150 (月額 $3.99 から)

したがって、信用度が低くても、Netflix やその他の定期購読サービスを定期的に視聴している場合、 Grow Credit は、より明るい経済的未来を実現するための最良の信用構築ツールの 1 つです。

6. クレジットビルダーカード

クレジット ビルダー カードは、FICO スコアを向上させる優れた方法です。

この安全なクレジット カードを使用すると、通常のクレジット カードと同じように 200 ドルを入金できます。

このカードは 3 つの主要信用調査機関すべてに毎月報告されるため、迅速に信用を築くことができます。

最も良い点は、クレジットを蓄積したら、デポジットを返してカードをキャンセルできることです。したがって、FICO スコアを向上させたい場合は、クレジット ビルダー カードが最適です。

長所:

• お金を節約して信用を築く
• 100,000 人以上がこれを利用して信用スコアを向上させています
• 高金利の支払いを伴う危険なクレジットカードは使用しないでください

短所:

• 私が見つけた唯一の欠点は、Web サイトの所有者が WHOIS で隠されていることです。

価格設定:

始めるには、200 ドルの保証金が必要です。

クレジット限度額はデポジットと同じなので、200 ドルを入金した場合、クレジット限度額は 200 ドルになります。

オンラインで支払いができ、年会費は無料です。

数分で申請できますが、信用スコアが低くても承認を受けることができます。

7.セーブル 1 クレジット

借金をするリスクを負わずに信用を築く方法をお探しですか? Sable の 1 クレジット以上を探す必要はありません。

Sable は安全なクレジット カードで、 4 か月の期限内支払い後に無担保状態になることができます。

高い金利手数料と膨れ上がる借金に溺れる可能性がある一般的なクレジット カードとは異なり、Sable Credit はすべての購入に対して無制限のキャッシュ バックを提供するため、財務状況を改善したいと考えている人にとって理想的な選択肢です。

便利な Sable アプリを使用すると、アカウントの管理がかつてないほど簡単になります。したがって、自分のクレジットを次のレベルに引き上げる準備ができている場合は、セーブル クレジット以外に探す必要はありません。賢い支出のための賢い選択です。

長所:

• 毎月の支払いを期日どおりに行うための自動支払いを簡単に設定できます
• 年会費なし
• プレミアムカードの特典
• 信用報告機関からの通知
• 簡単にアカウントが凍結される
• ソフトまたはハードのクレジットプルはありません
• キャッシュバック特典付きのデビットカードを提供

短所:

• オンラインのレビューでは、カスタマーサポートが最高ではないとされています

価格設定:

お金を預けて利用限度額を設定する必要があります。

クレジット限度額はデポジットと同じなので、200 ドルを入金した場合、クレジット限度額は 200 ドルになります。

8. マネーライオン

始めたばかりで、初めて信用履歴を確立する必要がある場合でも、挫折後に信用を再構築しようとしている場合でも、MoneyLion の Credit Builder Plus は確実な選択肢です。

この革新的なプログラムは、Moneylion の商標登録されたクレジット ビルダーなどの最高の機能を提供しており、すぐにクレジットの構築を開始できます。

資金へのアクセスを許可する前にローンを完全に完済するまで待たなければならない他のプログラムとは異なり、Credit Builder Plus を使用すると、最初から資金を手に入れることができます。

また、 厳しい信用調査は必要ないため、月々の料金を期限内に支払っている限り、信用スコアに悪影響を与えるリスクはありません。

したがって、自分の経済的な将来をコントロールする準備ができている場合は、ためらわずにこの信用構築ツールを使用してください。

長所:

• 信用モニタリングを取得し、信用スコアを表示する
• 即時現金前払いを受ける
• 3 つの主要信用調査機関の月次レポート。

短所:

• このクレジットビルダーローンの特典を利用するには、会員サービスを支払う必要があります
• 一部のレビューでは、それが実際の銀行口座に関連付けられているとは思えないと述べています（もちろん、それはそうです）

価格設定:

開始するためのメンバーシップは月額 19.99 ドルです。

毎月のメンバーシップをアカウントから自動的に引き落とすか、毎月手動で支払うかを選択できます。

9. 追加のデビットカード

信用を築きたいが、クレジット カードを使用するリスクを負いたくない場合、Extra は完璧なソリューションです。

こうすることで、支払い忘れや利息の請求を心配することなく、徐々に信用スコアを高めることができます。さらに、Extra を使用すると、クレジットビルダーツールを使用すると特典ポイントを獲得できます。

したがって、経済的な健全性が向上するだけでなく、将来の購入に使用できる特典も獲得できます。

銀行口座をリンクし、Extra を使い始めて今すぐ信用を築きましょう。

長所:

• 銀行口座を安全に接続する
• 資金は自動的に引き落とされます
• 取引を表示するには追加アプリを入手してください

短所:

• 銀行はチェック柄と互換性がある必要があります
• Equifax と Experian にのみレポートします

価格設定:

Extra アプリは、月額わずか 8 ドルからの定額サブスクリプション料金で、メンバーが自分のお金を使って信用を向上させるのに役立ち、高額な金利やデータの売却を心配する必要はありません。

10. ブリギット

Brigit は、良好な支払い履歴を構築し、信用スコアを向上させる方法を探している場合に最適な信用構築ローンです。

Brigit では、12 ～ 24 か月のローンを受け取り、それを普通預金口座に入れて毎月支払います。

ローン金額を完了すると、新しい貯蓄にアクセスできるようになり、信用スコアが向上するはずです。 Brigit は、前向きな支払い履歴を構築するだけでなく、長期的にお金を節約するのにも役立ちます。

したがって、財務状況を改善する方法を探している場合は、Brigit が最適です。

長所:

• 毎月 1 ドルの金額を設定できます
• 財務予算作成ツール
• Coastal Community Bankとの提携

短所:

• いくつかのレビューでは、キャッシングはサインアップさせるための単なるマーケティング戦略であると述べています
• アプリが頻繁にクラッシュする可能性があるという人もいます

価格設定:

Brigit Credit には、無料とプラスの 2 つのシンプルなプランがあります。

無料プランは、お金を節約したい、送金までに数日待つことを気にしない人に最適です。プラス プランは月額 9.99 ドルで、即時送金、 副業の検索、年間平均 500 ドルの手数料の節約が可能です。

信用ビルダーは、信用スコアを向上させたい人にとっても優れたオプションです。 Brigit クレジットは、副業を見つけ、お金を節約し、借金を解消し、信用スコアを向上させるのに役立ちます。自分に合ったプランを選択して、今すぐ節約を始めましょう!

11.シードファイ

SeedFi は、クレジット スコアを高め、お金の節約に役立つユニークな方法です。

Seedfi を使用してローンを組むと、クレジット スコアの最大の要素の 1 つである支払い履歴を改善できます。

さらに、Seedfi を使用すると延滞料金や利息を回避できるため、お金の節約が容易になります。また、Seedfi はあなたの支払い活動を主要な信用調査機関に報告するため、信用履歴を構築し、時間の経過とともに信用スコアを向上させることができます。

したがって、クレジット スコアを高めてお金を節約するユニークな方法を探している場合は、Seedfi が最適なオプションです。

長所:

• 金利や手数料はかかりません
• 完全に無料で使用できます

短所:

• 無料が常に最良とは限らない場合もあります

価格設定:

Seedfi の Credit Builder Prime は無料で使用できますが、金利手数料で収益を得る「Borrow & Grow」サービスを売り込もうとします。

全体として、これは、信用スコアを向上させ、金利手数料を節約したい場合に最適な無料サービスです。

信用構築アプリはどのように機能しますか?

信用構築アプリは、個人、特にゼロから始める人、または信用スコアを修復したいと考えている人が信用を確立できるように設計されたツールです。

これらのアプリの中核は、少額のローンやクレジット口座への毎月の固定支払いを容易にすることです。ここが賢い部分です。これらの支払いは Equifax、Experian、TransUnion などの主要な信用調査機関に報告されます。

このプロセスは、一貫した責任ある財務行動の記録を作成するため、非常に重要です。これらの毎月の固定支払いは期日どおりに行われるため、信用報告書にプラスの影響を及ぼし、徐々に信用スコアが向上または向上します。

本質的に、信用構築アプリを使用することで、財務を管理するだけでなく、信用調査機関との強固な信頼基盤を築き、借り手としての信頼性を示すことにもなります。

この戦略は、信用確立の初期段階にある人にとって特に有益であり、信用の世界に参入するための簡単で管理しやすいアプローチを提供します。

信用構築アプリに関するよくある質問

信用構築アプリには価値があるのでしょうか?

信用を築きたいが、信用アカウントの責任を負いたくない場合は、信用構築アプリを検討してください。しかし、これらのアプリにはそれだけの価値があるのでしょうか?

ほとんどの信用構築アプリは、少額の購入に使用できる信用枠を提供することで機能します。

その後、クレジットラインに基づいて支払いを行い、そのクレジットが信用報告機関に報告されます。これは信用を築くのに役立ちますが、これらのアプリにサインアップする前に考慮すべき点がいくつかあります。

まず、期限内に支払いを行うよう努める必要があります。

第 2 に、これらのアプリが提供するクレジット ラインは比較的小さいことが多いため、クレジット スコアへの重大な影響が確認されるまでに時間がかかる場合があります。

結局のところ、信用構築アプリに価値があるかどうかは、状況によって異なります。

忍耐強く、規律を正すことができれば、アプリは信用を築くのに役立つツールになる可能性があります。しかし、支払いを続けられるかどうかわからない場合は、やめたほうがよいでしょう。

何が最も早く信用を築くのか?

現在のスコアを上げて信用を築き始めるには、さまざまな方法があります。

まず、クレジットの利用状況を常に把握しておくことが重要です。これは、常に利用可能なクレジットの 30% 未満を使用することを意味します。次に、進捗状況を追跡するために、信用監視サービスの使用を検討する必要があります。

これは、クレジットの利用状況を把握し、確実に進歩していることを確認するための優れた方法です。最後に、信用の構築は長期的な目標であることを忘れないでください。

プロセスをスピードアップするためにいくつかのことを行うことはできますが、最終的には、長期にわたって一貫性を保ち、軌道に乗ることに重点を置くことが重要です。これらのヒントに従うことで、迅速かつ効率的に信用を築くことができます。

無料の信用構築アプリのトップは何ですか?

クレジット カルマ:クレジット スコアを監視および追跡できるため、クレジット スコアの向上に向けてどれだけ進歩しているかを確認できます。また、信用報告書の情報に基づいて、パーソナライズされた推奨事項も提供します。

Credit Sesame:このアプリは、クレジットの利用状況や支払い履歴など、信用レポートに関する洞察を提供します。また、信用スコアを向上させるための推奨事項も提供します。

これらは、利用可能な多数の信用監視アプリのうちのほんの一部です。最終的に、あなたにとって最適なアプリは、個人のニーズと好みによって異なります。

ただし、これらのアプリは、自分の進捗状況を追跡し、信用構築の取り組みを継続するのに役立ちます。

信用を築く他の方法にはどのようなものがありますか?

家賃レポート サービスを利用すると、信用を築くことができます。これには、レンタル料の支払いを信用報告書に追加することが含まれます。クレジット カードやローンなど、他の形態の信用がない場合、これは信用を築くための優れた方法となります。

他人のクレジット アカウントの承認ユーザーになることもできます。これは、彼らのアカウント活動があなたの信用報告書に報告されることを意味します。

相手に良好な信用履歴がある場合、これはあなた自身の信用を築くのに役立ちます。

最後に、安全なクレジット カードを使用して信用を築くこともできます。このタイプのクレジット カードにはデポジットが必要で、支払いを滞納した場合の担保として機能します。

定期的に期限内に支払いを行うことで、安全なクレジット カードで信用を築くことができます。

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最終的な考え

さて、これで、信用を築くための最良の方法がいくつかわかりました。辛抱強く規律を持って行動すれば、信用構築アプリを使用して信用スコアを向上させることができます。

家賃報告サービスや安全なクレジット カードなど、他の方法を使用することもできます。

結局のところ、信用を築く最善の方法は、長期にわたって一貫して軌道に乗ることに重点を置くことです。これらのヒントに従うことで、クレジット スコアを迅速かつ効率的に高めることができます。