あなたのクレジット スコアは、あなたの人生を停止させることもあれば、進歩を助けることもあります。
これにより、個人ローン、住宅ローン、自動車ローン、または仕事にアクセスできるかどうかが決まります。一部の雇用主は、あなたの善意を証明する手段として信用スコアを支持します。
したがって、何があなたの信用スコアに悪影響を及ぼすのか、そしてどのようなツールが役立つのかを理解することが重要です。
以前は、AnnualCreditReport.com などのサービスを通じてクレジット スコアを年に 1 回しか取得できませんでした。しかし、クレジット スコア アプリの導入により、スマートフォンから定期的にクレジット スコアにアクセスできるようになりました。
ほとんどの信用監視サービスは無料の信用スコアを提供しており、アカウントの不正行為をチェックするのに最適です。アプリを使用して自分の信用を修正し、 ユニークなハックを学ぶことができます。
クレジット カード アカウントの監視にも役立つ、最高のクレジット スコア アプリのリストを厳選しました。
クレジット スコア アプリは何に使用されますか?
クレジット スコア アプリは、自分のクレジット スコアが改善しているのか、それとも悪化しているのかを確認するのに役立つ金融アプリです。
最高の無料クレジット スコア アプリの中には、ローンを組むか一定の金額を支払う場合に自分のクレジット スコアを判断できるクレジット スコア シミュレーターを備えているものもあります。
これらの革新的なアプリは、 記録の更新や信用の修復にも役立ち、手のひらにある完璧な財務ツールを提供します。
また、これらのアプリを使用すると、自分の個人情報が詐欺師の手に渡っていないかどうかを知ることができます。
また、アカウントに不正行為があった場合は、リアルタイムで通知が届きます。良いのは、一部のアプリには個人情報の盗難に対する保険が付いていることです。
使用するのに最適なクレジット スコア アプリ
1. クレジットカルマ
最高の無料 Vantage クレジット スコア アプリ
Credit Karma は、Equifax と Transunion という 2 つの主要な信用調査機関からあなたの信用スコアに関する情報を取得します。その情報をもとに見積もりを出してくれます。
Credit Karma から取得できる信用レポートは、クレジット スコアに影響を与える支出習慣を示すため役立ちます。パーソナルファイナンスアプリと同様に、改善のためのパーソナライズされたヒントも得られます。
また、アプリはあなたの信用報告書を監視しており、わずかな変化または重大な変化があった場合には通知を受け取ります。
クレジット スコアの改善には時間がかかる場合があり、これらの変更には、閉鎖されたアカウント、新しいクレジット ライン、信用照会が含まれます。
Credit Karma には、電子メール アドレスを使用して銀行口座に違反がないかどうかを確認する ID モニターがあります。
Credit Karma は、個人情報がダークウェブに公開された場合に取るべき次のステップを通知します。たとえば、変更する必要があるパスワードを指示される場合があります。
Credit Karma には、個人の財務やお金に関連するすべてのトピックに関する有益な情報を公開する編集ポッドキャストがあります。
また、 クレジット カードの推奨事項をお探しの場合は、Credit Karma に、悪い信用、公正な信用、0% APR などのカードがまとめられています。
主な特長
- 無料のクレジットスコア
- 無料の信用レポート
- 無料の信用監視サービス
- アイデンティティの監視
- モバイルアプリ
- 金融ポッドキャスト
価格設定
Credit Karma は無料のサービスです。
2. クレジットセサミ
無料の信用情報に最適
Credit Sesame は、無料の信用レポートを提供するローンおよびクレジット会社です。 Transunion から財務情報を収集して分析し、信用スコアに関する最新情報を毎月送信します。
ただし、プレミアム メンバーシップ プランにサインアップすると、次の 3 つの主要な信用調査機関から信用報告書を取得できるようになります。
Equifax、Experian、および Transunion。これにより、あなたの経済状態についての包括的な洞察が得られます。
無料の信用情報カード分析を使用すると、借金、アカウント、および信用スコアに影響を与えるその他の要因を追跡できます。
また、Credit Sesame は、あなたの借金と信用状況を毎日チェックする分析エンジンを所有しています。また、クレジット カード、ローン、住宅ローンでお金を節約し、 信用を築く方法についての財務アドバイザーとしても機能します。
Credit Sesame はまた、あなたの信用スコアと信用報告書を利用して、適切な個人ローン、車ローン、学生ローンを推奨します。
同社はまた、クレジット カードの選択をサポートし、クレジット カードを申請して承認を得る方法も示します。
Credit Sesame は、あなたのクレジット スコアに変化があった場合に警告を発します。
この機能を使用すると、不正行為の可能性があるクレジットを監視できます。また、将来的に信用が失われたり、高金利につながったり、貴重なポイントが失われたりする可能性のあるエラーを検出することもできます。
主な特長
- リアルタイム信用監視サービス
- 無料のクレジットスコア
- 無料の信用情報カード分析
- 無料のクレジットビルダー
- ハイテクデータ暗号化
- モバイルアプリ
価格設定
- 基本プランは完全に無料です。試用期間はなく、クレジット カード情報を入力する必要もありません。
- プレミアム プランの料金は月額 15.95 ドルです。
3. マイフィコ
最も推奨される信用監視サービス
MyFico は、FICO の公式信用監視アプリです。米国のほとんどの金融業者は、Equifax、Experian、Transunion からのレポートに基づく FICO スコアを利用しています。
その結果、MyFico 信用レポートでは、3 つの信用調査機関すべての FICO 信用スコアを比較することができます。
このアプリはあなたのクレジット ファイルを監視し、新しい問い合わせ、住所の変更、新しいアカウント、支払いの遅延などの重要な変化を通知します。また、FICO スコアを監視し、以前のスコアのグラフを提供して進捗状況を確認します。
この情報に基づいて、MyFico はスコアの増減の原因を理解するのに役立ちます。車のローンや住宅ローンの金利に関する最新情報も定期的に入手できます。
さらに、誰かがあなたの個人情報を盗もうとした場合、MyFico は高度な盗難モニターで即座に識別します。
あなたの個人情報が含まれている可能性のあるさまざまなオンライン プラットフォームをスキャンし、見つかった場合は警告します。また、公的記録をチェックして、あなたの社会保障番号に新しい住所や名前が付加されていないかどうかを判断します。
他の信用スコア アプリとは異なり、MyFico には個人情報盗難保険があり、個人情報の盗難の被害者になった場合にデータ侵害をカバーします。
ローンを組むときにFICOスコアを知りたい場合、このアプリにはクレジットシミュレーターもあります。
主な特長
- FICOスコア
- 3 つの主要な信用調査機関からの信用レポート
- 定期的な信用監視
- FICOスコアのモニタリング
- FICOスコアシミュレーター
- アイデンティティの監視
- 個人情報盗難保険
価格設定
MyFico には 3 つのサブスクリプション プランがあります。
- 基本プランの料金は月額 19.95 ドルです。これにより、Experian の信用レポートのみが提供され、身元の監視は行われません。
- アドバンスト プランの料金は月額 29.95 ドルです。 3 つの信用調査機関からのレポートがカバーされていますが、最新情報は 3 か月ごとに入手できます。
- プレミア プランの料金は月額 39.95 ドルです。 MyFico アプリの全機能をカバーしています。
MyFico では 1 回限りのレポートも提供しています。
- 1 局の信用レポートの料金は 19.95 ドルです。これにより、いずれかの信用調査機関から信用報告書を入手することができます。
- 3 局の信用レポートの料金は 59.85 ドルです。これにより、3 つの信用調査機関からの信用レポートに 30 日間アクセスできるようになります。
4. スマートクレジット
クレジットアラートとホワイトラベルに最適
SmartCredit は、信用スコア、財務、通知を 1 か所で管理できるトップの信用監視アプリの 1 つです。
簡単に比較できるよう、3 つの主要信用調査機関から情報を抽出します。このアプリには、進捗状況を確認できるシンプルなグラフも用意されています。
信用スコアの構築に真剣に取り組んでいる場合は、120 日プランを使用してください。これは、あなたの信用スコアに影響を与えている習慣を特定するのに役立ちます。また、計画には改善に向けた明確な行動が含まれています。
SmartCredit は、高いクレジット スコアの達成に役立つ特許取得済みのツール ScoreBoost を所有しています。このツールを使用すると、住宅ローン、自動車ローン、クレジット カードなど、 クレジットを申請する最適な時期を知ることができます。
また、支払いによって信用スコアがどのように上昇し、支出によって信用スコアがどのように低下するのかも示します。こうすることで支出のバランスをとり、適切な返済時期と返済額を知ることができます。
SmartCredit は、あなたの信用報告書とクレジット カードを監視して、アカウントに変更や不正行為が発生していないかどうかを判断します。
また、個人情報盗難保険も提供し、ダークウェブ上でデータが販売されるのを阻止します。
支払いの遅延履歴は信用スコアに悪影響を与える可能性があるため、SmartCredit はオンライン アカウントを追跡し、期日のある取引と支払いに関する最新情報を毎日提供します。トランザクション アラートには、トランザクションを開始したかどうかを確認するためのアクション ボタンが含まれています。
主な特長
- クレジットスコアトラッカー
- 信用スコアビルダー
- スコアブースト
- プライバシーおよび詐欺保険
- マネーマネージャー
- アクションボタン付きのアラート
価格設定
SmartCredit では 2 つの料金プランを提供しています。
- 基本プランの料金は月額 19.95 ドルです
- プレミアム プランの料金は月額 27.95 ドルです
5. エクスペリアン
無料の Fico クレジット スコア情報を入手
Experian は信用格付け会社であり、3 つの信用調査機関の 1 つです。
同社の信用スコア アプリは、月次の Experian 信用レポートと FICO スコアを無料で提供します。あなたの信用報告書を監視し、難しい問い合わせ、新しいアカウント、詐欺の警告などの変化が発生した場合に警告します。
また、Experian 信用スコア アプリには、借金と信用の概要が表示されます。これにより、支出額とそれがクレジット スコアにどのような影響を与えているかを確認できます。
FICO クレジット スコアが悪い場合は、アプリの Experian ブースト機能を使用して無料でスコアを増やすことができます。
家賃、公共料金、ビデオストリーミングサービスの請求書などのオンライン支払いを利用して、優れた信用スコアを獲得します。
Experian Boost は、クレジットヒストリーのない人にとって便利な機能です。他人のクレジット カードに承認ユーザーとして自分の名前を追加する代わりに、 自分の名前で安全に信用を築くことができます。
Experian は Experian 信用レポートを表示しますが、有料で 3 つの信用調査機関すべてのレポートにアクセスできます。このバージョンには、債務の概要と全体的な信用状態が表示されます。
また、支払い履歴、最近のカード使用、アカウントの種類、軽蔑的な項目など、3 つの機関にわたる FICO スコアに影響を与える要因も表示されます。また、信用報告書についてさらに詳しく知りたい場合は、Experian がライブカスタマーサポートを提供します。
主な特長
- 毎月の信用報告書
- 無料の信用監視
- 重要な変更に関するアラート
- 信用概要
- エクスペリアンブースト
- 指紋セキュリティを備えた無料のモバイルアプリ。
価格設定
エクスペリアンは無料で使えます。ただし、39.99 ドルの 1 回限りの料金を支払って、Experian、Transunion、および Equifax の信用報告書と FICO スコアにアクセスできます。
6.ミント
Mint は、QuickBooks と TurboTax のメーカーである Intuit の個人財務アプリです。無料の信用スコア監視サービスと予算編成と目標設定を提供します。
本人確認が完了すると、数分以内に無料の信用レポートを入手できます。クレジットカードは必要ありません。 Mint は Transunion 信用報告書を利用し、報告書に新たな問い合わせがあると警告を発します。
さらに、アプリにはクレジットの利用履歴が表示され、何がクレジット スコアに影響を与えているかがわかります。また、請求書とサブスクリプションの追跡機能により、支払い期日が通知されるため、支払いが遅れて信用スコアに悪影響を与えることはありません。
ほとんどの無料クレジット スコア アプリと同様に、Mint はクレジット カード会社からのオファーを紹介します。学生ローン、自動車ローン、保険など、信用スコアに基づいて個人ローンを購入することもできます。
主な特長
- 無料のクレジットスコア
- 無料の信用レポート
- 信用監視サービス
- クレジット利用履歴
- ローンオファー
- 支払い期限通知
価格設定
ミントは完全に無料です。
7. Credit.com
Credit.com は Experian からクレジット ファイルを取得し、クレジット スコアカードと Experian 信用レポートを表示するためのシンプルなダッシュボードを提供します。
クレジットの使用状況、問い合わせ、支払い履歴、信用履歴、アカウントの種類など、クレジット スコアに影響を与える主な要素を確認できます。
各要素は A から F まで等級付けされているため、自分の信用プロフィールを理解できます。与信管理を改善するための個別のアドバイスも得られます。
さらに重要なのは、自分のクレジット スコアを比較して、自分が前進しているのか後退しているのかを知ることができることです。
Experian クレジット スコアには 14 日ごとに無料でアクセスでき、変更の即時通知を受け取って不正な移動かどうかを確認できます。
Credit.com は、3 つの局すべてから最大 28 の FICO スコアを追跡する有料ツール ExtraCredit を提供しています。これは、信用履歴を構築し、悪い信用スコアを回復し、パーソナライズされたオファーを取得するのに役立ちます。また、ExtraCredit はダークウェブ監視と個人情報盗難保険も提供しています。
主な特長
- 無料のクレジットスコア
- 無料の信用レポート
- 信用監視
- 段階的プロファイル
価格設定
Credit.com はサービス料金を請求しません。ただし、完全な信用補償ツールである ExtraCredit の料金は月額 24.99 ドルです。 7 日間の無料トライアルがあり、いつでもキャンセルできます。
クレジット スコア アプリを通じてマイナス項目に異議を申し立てることはできますか?
信用スコア プログラムも利用できますが、郵送で異議を申し立てた方がより良い結果が得られることを覚えておくことが重要です。さまざまな理由から、郵送のほうがチャンスが広がります。
Credit Repair Cloud を使用すると、収益性の高い信用修復ビジネスを開始し、顧客に異議申し立てレターを簡単に送信できます。
信用修復ソフトウェアを使用すると、信用報告書のマイナス項目の追跡と異議申し立てがこれまでより簡単になります。
代わりに信用修復ソフトウェアを利用すると、スコアに悪影響を与える可能性がある不正確な情報を簡単に特定でき、最終的には紛争が解決される可能性が高まります。
よくある質問
FICO スコアリング モデルは、その実績から最も正確であると考えられています。 1989 年に初めて使用され、融資業界の変化に対応するために何度も改訂されてきました。
ほとんどの貸し手は FICO スコアの使用を好みます。したがって、新しい融資枠を求める場合は、FICO スコアに注意する必要があります。
信用スコアを確認する場合、これはソフト調査と呼ばれるものであり、信用スコアに悪影響を与えることはありません。代わりに、情報が正しく、最新であり、不正行為がないことを確認するのに役立ちます。しかし、貸し手がそれをチェックすると、それは厳しい調査と呼ばれ、あなたの信用スコアに悪影響を及ぼします。
最終的な考え
次はあなたが、私が順調に進むのに役立つ適切な信用監視アプリを選ぶ番です。
ついて行くために助けが必要ですか
あなたは悪い人ですか、それともありませんか
あなたの信用を修復することを検討したことがあるなら
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