2024 年のさまざまなユースケースに対応したさまざまな種類のクレジット カード

クレジット カードに関しては、2024 年には多くの選択肢が消費者に提供される予定です。

このガイドでは、すべてのニーズを満たすクレジット カードを選択できるように、現在利用可能なさまざまな種類のクレジット カードについて詳しく説明します。

各カードは独自であり、初回金利 0% プロモーションからサインアップ ボーナスや特典プログラムまで、ニーズに応じた特典を提供します。

信用を築きたいだけでも、経済状況やライフスタイルに最適なカードをお探しでも、私たちはあなたにとって最も重要な機能をすべて備えた完璧なカードを見つけるお手伝いをします。

適切な種類のクレジット カードを選択する

自分のライフスタイルに適したクレジット カードの種類を選択する場合は、次の手順に従うことが重要です。

1. 現在の信用格付けを確認します。

現在の信用格付けを知ることがカード選びの第一歩です。 クレジット スコアによって、利用資格のあるカードの種類と提供されるレートが決まります。

あなたの信用スコアが低い場合、貸し手はあなたをよりリスクの高い借り手と見なすため、ハイエンドのポイントカードや APR の低いカードの承認を受けることが困難になる可能性があります。

選択した金融機関から最良のオファーを得るために、自分の立場を正確に知ることが重要です。

2. クレジット カードのニーズを評価します。

クレジット カードに必要なものを評価し、重要な機能のリストを作成することが重要です。

ボーナス報酬プログラム、低年率、定額報酬率、低額の初回残高送金手数料、さらには初回金利 0% プロモーションが必要ですか?

旅行保険やレンタカーの補償など、他に重要な特典はありますか?必要な機能の包括的なリストを作成すると、完璧なセキュリティ付きカードまたはセキュリティなしカードの検索を絞り込むのに役立ちます。

3. クレジット カードの特典を比較します。

自分の信用格付けを決定し、どの機能が自分にとって不可欠であるかを評価したら、さまざまな貸し手のさまざまなオファーを比較します。

決定を下す前に、カードの利用規約をすべて確認してください。提供される特典や料金を理解するのに役立ちます。

各カードの異なる APR と手数料を比較して、どれがニーズに最も適しているかを判断することも重要です。

4. 借金について考えてみましょう。

すでに借金がある場合は、クレジット カードがその返済にどのように役立つかを検討することが重要です。

高金利の借金を抱えている場合は、その残高を低金利のカード、または導入金利が 0% のカードに移す価値があるかもしれません。

これにより、借金に対して支払う利息の総額が減り、お金を節約できる可能性があります。

5. レビューを読んで質問する:

最後に、さまざまなカードの長所と短所を理解するには、消費者や専門家からのレビューを読むことが不可欠です。

新しいクレジット カードにサインアップする前に、すべての詳細を完全に理解し、それが自分に適しているかどうかを確認する必要があります。カードに関連する利用規約について説明が必要な場合も、質問してください。

これらの手順に従えば、正しい種類のクレジット カードを選択する際に、自信を持って自分のライフスタイルと経済的ニーズに最適な決定を下すことができます。

選択肢が豊富なので、あなたの条件にぴったりのカードがきっと見つかります！

クレジットカードにはどんな種類があるの？

正しい種類のクレジット カードを選択する方法はわかったところで、利用できるさまざまな種類には何があるでしょうか?

始めるのに役立つように、最も一般的な種類のクレジット カードのいくつかを以下にリストしました。

トラベルクレジットカード

トラベル クレジット カードは、消費者が旅行中に旅行関連の購入資金にアクセスできる便利な方法を提供するように設計されています。

これらのトラベル リワード クレジット カードは、低金利、特典ポイント、マイル、旅行保険、カードの使用体験をより楽しくするその他の機能など、さまざまな特典や特典を提供します。

海外旅行保険は、万が一の事態や予期せぬ事態に備えて、海外旅行の際に安心してご利用いただけます。

トラベル リワード クレジット カードの金利が低いため、利息の支払いを節約でき、リワード ポイントやマイルを航空券、ホテル、レンタカー、その他の旅行関連費用のバウチャーや割引に使用できます。

また、多くのカードでは、空港ラウンジへの割引アクセスや旅行支援サービスなどの追加機能も提供しています。

Chase Sapphire Preferred® Card は究極の特典を追求できるため、初心者に最適なオプションです。一方、Discover it® Miles は特典を最大限に獲得したい方に最適です。

American Express® ゴールド カードは、お食事で特典を獲得したい方に最適なオプションであり、Capital One Venture Rewards クレジット カードは、あらゆる旅行特典に柔軟に対応できるオプションです。

ポイントクレジットカード

特典クレジット カードは、購入に対して特典を獲得できるクレジット カードの一種です。

これらの特典には、キャッシュバック、ポイント、マイルなどが含まれます。獲得した特典は、旅行、商品、ギフトカードなどの節約に使用できます。

キャッシュバックはお金を節約する素晴らしい方法です。ポイント カードを使用すると、小売店やその他の対象となる購入でキャッシュ バックを獲得したり、すでに使った金額の一部を返金したりできます。

ポイントカードで貯まったポイントは、商品や旅行代金などにご利用いただけます。多くの特典クレジット カードでは、航空券、ホテル、レンタカーなどと交換できるポイントを提供しています。

ポイントをギフトカード、商品、明細クレジットと交換することもできます。マイルは、ポイント カードで獲得できるもう 1 つの種類の特典です。マイルを割引または無料の航空券、ホテル宿泊、旅行のアップグレードに使用できます。

American Express の Blue Cash Preferred® Card は日常のショッピングに最適であり、Citi Premier® Card は旅行の特典に最適です。

年会費無料で旅行を節約したい場合は、Capital One VentureOne Rewards クレジット カードが最適です。

キャッシュバッククレジットカード

キャッシュバック付きのクレジット カードは、日々の支出に応じて報酬を得る素晴らしい方法です。

お金をすぐに回収できるため、お金を節約して支出力を最大限に高めたい人にとっては最適な選択肢となります。

キャッシュバック クレジット カードは、ポケットに追加のお金を提供し、 信用と財務の安定を構築するのに役立ちます。

キャッシュバック クレジット カードの主な利点は、使用した金額がすぐに戻ってくることです。

キャッシュバック クレジット カードを使用すると、通常、購入額の一部が特典として返されます。たとえば、一部のカードでは、すべての購入に対して最大 5% のキャッシュバックを提供します。

これは、明細クレジットやポイント、マイル、割引などのその他の特典を通じて、支出の一部が戻ってくることを意味します。

シティ ダブル キャッシュ カードは、対象となるすべての購入で最大 2% のキャッシュバックを獲得できる方にとって素晴らしいオプションです。

Capital One SavorOne Cash は、お食事のキャッシュバックが必要な場合に最適です。最後に、ローテーション カテゴリからのキャッシュ バック特典を最大限に活用したい場合は、Discover it® キャッシュ バックが最適なオプションです。

残高移行クレジットカード

残高転送クレジット カードは、消費者が借金を管理し、利息の支払いを節約するのに役立ちます。

残高移行カードを使用すると、既存のクレジット カードの負債をより低金利の新しいカードに移行できます。

これにより、より早く借金を返済し、長期的には利息の支払いを節約できます。これらのカードの中には、最初の数か月間、イントロ残高移行手数料がかかるものもあります。

残高移行クレジット カードの最も大きな利点の 1 つは、従来のクレジット カードよりも低金利であることです。

これにより、借金をより早く返済し、長期的には利息の支払いを節約できます。

また、多くの残高移行カードでは、キャッシュバック特典、明細クレジット用のポイント、ボーナス ポイントなどの特典を提供しています。

Wells Fargo Reflect® Card、US Bank Visa® Platinum Card、Bank of America® Customized Cash Rewards クレジット カードは、このカテゴリで最適なオプションの一部です。

小売クレジット カード

小売クレジット カードは、店舗やその他の物理的な場所で商品を購入するために使用されます。私はこれらの種類のクレジット カードは賢く使う必要があるため、あまり好きではありません。このため、私はしばらくの間、給料に追われながら生活することになりました。

通常、顧客に購入に対する特典ポイントやキャッシュバックなどのインセンティブを提供します。銀行、金融機関、または小売業者は、これらのクローズドまたはオープンループの小売カードを発行します。

小売店のクレジット カードは従来の銀行カードよりも金利が高い場合があるため、サインアップする前に各カードに関連する利用規約を理解しておくことが重要です。

小売店のクレジット カードは、消費者に現金や銀行カードを使わずに商品を購入できる便利な方法を提供します。これらのオープンループまたはクローズドループの小売カードは、多くの場合、カードでの購入に対して特典ポイントやキャッシュバックなどのインセンティブを提供します。

これらの特典は、顧客がお金を節約し、さらに手頃な価格で購入できるようにするのに役立ちます。

小売店のクレジット カードは、消費者にとって優れた信用履歴を確立する優れた方法でもあり、他の種類のローンやクレジット カードを申請する際に有益です。

Amazon がオンラインショッピングの主な目的地である場合、Amazon Prime Rewards Visa Signature Card* が最適です。

コストコ会員はシティのコストコ エニウェア ビザ® カードを高く評価し、キャピタル ワン ウォルマート リワード® マスターカード®* は食料品を頻繁に購入する買い物客にとって素晴らしい年会費無料のオプションです。

年会費無料のクレジットカード

年会費無料のクレジットカードを探しているなら、選択肢はたくさんあります。

クレジット カードは年会費無料なので、経済的な負担を気にすることなく毎日の買い物に利用できます。

これらのカードは、カードを責任を持って使用し、年会費の支払いを避けたい消費者にとって理想的です。

また、年会費無料のカードの多くには特典プログラムが付いており、買い物時にポイントやキャッシュバックを獲得できます。さらに、これらのカードの多くは、顧客が長期的にお金を節約できるよう、プロモーション料金やサインアップボーナスを提供しています。

Discover it® Cash Back、Wells Fargo Active Cash® Card、Chase Freedom Flex は、年会費無料で利用できる最高のクレジット カードの一部です。

ビジネスクレジットカード

ビジネス クレジット カードは、中小企業の経営者にとって柔軟で安全な支払いオプションです。これにより、企業は支出を追跡し、キャッシュ フローを管理し、 信用を構築することができます。

法人向けクレジット カードには、中小企業の成長を支援するさまざまな特典が用意されています。これらには、すべての購入に対するキャッシュバック特典、旅行やエンターテイメントの特典、柔軟な支払いオプション、詐欺防止などが含まれます。

法人向けクレジット カードの利用限度額は、個人向けクレジット カードの利用限度額よりも高くなります。ビジネス オーナーは、ビジネス クレジット カードを使用すると、配送や広告などのサービスで限定割引を利用することもできます。

American Express Blue Business Cash™ カードは、スタートアップ企業の経営に最適です。同時に、American Express の Blue Business® Plus Credit Card は、日常のビジネス費用に最適な選択肢です。

キャッシュバックを最大限に高めたい企業にとって、Ink Business Unlimited® クレジット カードは他に類を見ないものです。

クレジットビルダーカード

クレジット ビルダー カードは、ユーザーがクレジット スコアを再構築できるように設計されています。

これらのカードには、信用度が低く、支出習慣が悪い人にとって理想的ないくつかの利点があります。

通常、低い年利率と管理可能な支出制限が設定されているため、良好なクレジット習慣を確立しながら予算の管理が容易になります。

これらのカードは、主要な信用調査機関にあなたの財務状況を定期的に報告します。

また、資金に簡単にアクセスでき、カードによっては継続的な特典やキャッシュバック ボーナスを提供することもできます。

Petal® 2「キャッシュバック、手数料無料」Visa® クレジット カードは、総合的な信用構築の最適なオプションです。 Discover it® Student Cash Back は学生にとって優れた選択肢であり、Capital One® Platinum Credit Card は平均的なクレジット スコアを持つ人々にとって信頼できる選択肢です。

学生向けクレジットカード

学生用クレジット カードは、大学生が財務管理を容易にし、良好な信用履歴を構築できるように設計されています。

学生向けクレジット カードの最も重要な利点の 1 つは、学生を念頭に置いて設計されていることです。学生カードは低金利と手頃な年会費を提供するため、家計の管理と借金の回避が容易になります。

学生用クレジット カードには、キャッシュバックやポイント プログラムなどの特典も用意されているため、カードでの購入や残高の移動中に特典を獲得できます。

クレジットがない場合、またはクレジット履歴が限られている場合は、Deserve® EDU Mastercard for Students が最適な選択肢です。

Discover it® Student Chrome は食事に最適な学生向けクレジット カードであり、Discover it® Student Cash Back を使用すると、ローテーション ボーナス カテゴリでキャッシュバックを獲得できます。

学生向けマスターカードは素晴らしい選択肢です。 Discover it® Student Chrome は食事に最適な学生向けクレジット カードであり、Discover it® Student Cash Back を使用すると、ローテーション ボーナス カテゴリでキャッシュバックを獲得できます。

安全なクレジットカード

安全なクレジット カードは、信用を築くのに最適な方法です。

これらは信用履歴が限られているかまったくない消費者向けに設計されており、責任ある信用習慣を示す機会を提供します。セキュリティで保護されたクレジット カードは、通常のセキュリティで保護されていないクレジット カードと同様に機能します。

ただし、口座開設の際には、口座の担保として初回保証金を預ける必要があります。

現金デポジットの額は、通常、セキュリティで保護されたクレジット カードに関連付けられている信用限度額と同じか、それをわずかに上回る額です。この保証金のおかげで、米国内のどのカード発行会社からも安全なカードを簡単に入手できます。

Capital One プラチナ セキュア クレジット カードは、総合的に最高評価のセキュア カードです。

最低クレジット スコア要件がない場合は、OpenSky® Secured Visa® Credit Card が最適な選択肢です。特典の恩恵を受けたい場合は、Discover it® Secured Credit Card をご利用ください。

提携カード

航空会社クレジット カードなどの提携クレジット カードは、2 つの組織によって受け入れられる支払いカードです。

これらはメリットと特典を組み合わせて、顧客に双方のサービスと特典へのアクセスを提供します。

共同ブランド カードに関与する 2 つのパートナーには、カード発行会社、銀行や信用組合などの金融機関、小売店、航空会社、さらには別の金融会社が含まれる場合があります。

Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card は、総合的に最も優れた共同ブランド カードとして当社が最優先に選択したカードです。 Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card はマリオット愛好家に最適で、ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードは年会費無料で特典を求める人に最適です。

0% APR カード

0% APR カードは、購入時にお金を節約する優れた方法です。

一定期間の買い物や残高移行の金利が0％となるクレジットカードです。

これにより、追加コストをかけずに購入できるため、家計を管理する理想的な方法となります。

Wells Fargo Active Cash® Card は最高評価の APR 0% カードであり、Chase Freedom Flex℠ は最高の特典を提供します。 Amex EveryDay® クレジット カードは、スーパーマーケットの特典を最大限に活用したい人にとって優れた選択肢です。

最終的な考え

クレジット カードは、家計の管理に役立ち、多くのメリットを享受できる優れた方法です。これまで見てきたように、数多くの種類のクレジット カードが存在し、それぞれに目的と特徴があります。

キャッシュバック特典カードから若者向けの安全なカードまで、クレジット カードの選択肢は事実上無限です。

自分のライフスタイルや経済状況を考慮して、どのクレジットカードを選ぶかを決めましょう。あなたにとって最適なカードとは、最大限の特典を提供し、あらゆるニーズを満たすカードです。

また、あまりにも多くの異なるカードを使用することは避けてください。支払いを忘れたり、隠れた手数料に対処しなければならないことがないように、1 つか 2 つのカードを決めて使い続けてください。

これを考慮すると、適切なクレジット カードを選択するのは非常に簡単になります。現在利用できるさまざまな種類のクレジット カードについて説明しました。次は、自分のニーズに最も近いクレジット カードを申し込みましょう。

よくある質問

クレジットカードを所有すべきですか?

はい、クレジット カードを所有すると、経済状況に有利になることがあります。

クレジット カードは、信用報告書の作成や改善に役立ち、購入や請求書の支払いを容易にし、特典、ロイヤルティ プログラム、サインアップ ボーナスを提供し、必要に応じてより高いクレジット ラインを提供します。

ただし、カードを選択する前に、現在利用可能なさまざまなタイプを理解し、ニーズに最も適したものを選択する必要があります。

クレジットカードの4種類とは何ですか？

クレジット カードの主な 4 種類は、Visa、Mastercard、Discover、American Express です。各カードには、さまざまな状況に合わせて独自の機能と特典が用意されています。

低金利やトラベル特典を求める場合でも、これら 4 つのクレジット カード ネットワークにはさまざまなオプションが用意されています。