信用修復サービスを利用せずに信用スコアを向上させたいと考えていますか?
もしそうなら、あなたは幸運です！このブログ投稿では、信用格付けの向上に役立つ信用修復のヒントとリソースを提供します。
また、信用スコアを理解するためのガイドと、信用スコアを高めるためにできることについても説明します。
したがって、 信用回復に取り組み始めたばかりの場合でも、努力をワンランク上げる方法を探している場合でも、私たちはあなたをサポートします。始めましょう！
信用修復に関する私の個人的なストーリー
軍隊に入隊した後、私はクレジットカードを使って買い物をするという「素晴らしいアイデア」を思いつきました。安定した収入があったので、ゆっくり時間をかけて借金を返済していけると考えました。
残念ながら、そうではありませんでした。最低残高のみを支払うようになり、自動支払いの設定を忘れてしまい、 月々の請求額を忘れてしまいました。
クレジットカードの残高は金利とともに増えていきました。クレジットカード会社からひっきりなしに電話がかかってきて、取り立てに行かされることもありました。ここで私の信用スコアが低下し、ストレスと不安が生じました。
クレジットに関する最良のヒントとリソースについては、私の YouTube ビデオをご覧ください。
私がどのようにして自分の信用を修復することになったのか
自分の信用スコアについて何かをする必要があることはわかっていましたが、どこから始めればよいのかわかりませんでした。そのとき、私は時間をかけて信用修復について、そして信用報告書の誤りに異議を唱える方法について学びました。
すべてが終わった後、 私はパートナーと信用修復ビジネスを開始し、同じ信用状況にある他の人たちを支援し始めました。
私は信用スコアと信用構築ツールについてできることはすべて学びました。
- 3 ステップの信用修復ビジネス プロセス
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そこで現在、私はできる限り多くの無料情報を提供し、自分の手で信用修復を行いたい人のためにさまざまな信用修復ソフトウェアをレビューするよう努めています。
そこでこのブログ投稿が登場します。ここでは、信用スコアを向上させるのに役立つ信用修復のヒントとコツを紹介します。始めましょう！
信用修復のための最良のヒントとリソースは何ですか?
したがって、新しい住宅の購入、借り換え、または個人ローンの取得を検討し始めている場合、 信用修復プロセスを理解することが必要なステップとなる可能性があります。
ここでは、信用修復のヒントをご案内します。
1. 3 つの主要信用調査機関について学ぶ
おそらく 3 つの主要な信用調査機関について聞いたことがあると思いますが、それが何であり、どのような活動をしているか知っていますか?
基本から始めましょう。 3 つの信用調査機関は、Experian、Equifax、TransUnion です。
彼らはあなたの信用履歴に関する情報を収集し、信用報告書を発行する責任があります。自分の信用スコアを確認するには、3 つの機関のうち 1 つまたはすべてからレポートを要求する必要があります (これらの機関は年に 1 回、無料の信用レポートを提供しています)。
各局によってスコアの計算方法が異なるため、どこを確認するかによって数値が若干異なる場合があります。
しかし、なぜ自分の信用スコアを知る必要があるのでしょうか?そうですね、あなたのスコアは、借り手としてのあなたのリスクを評価するために貸し手によって使用されます。
スコアが高いほど、有利な条件でローンやクレジット カードが承認される可能性が高くなります。
したがって、近いうちに大きな購入を予定している場合は、事前にスコアをチェックして自分の立ち位置を確認することをお勧めします。
各信用調査機関のメールアドレスは次のとおりです。
- Experian:私書箱 4500、アレン、TX 75013
- TransUnion:私書箱 2000、チェスター、PA 19016-2000
- Equifax:私書箱 740256、アトランタ、ジョージア州 30374-0256
もちろん、あなたの信用報告書を利用するのは貸し手だけではありません。家主、保険会社、雇用主、さらには公共事業会社もあなたのレポートを参照して、あなたを承認するかどうかを決定する場合があります。
2. 信用報告書のコピーを毎年無料で入手する
無料の信用レポートを入手する方法を疑問に思ったことがある場合は、annualcreditreport.com にアクセスして各信用調査機関にリクエストしてください。
各局から 12 か月ごとに 1 件の無料レポートを受け取る法的権利があるため、これを利用して 3 つすべてをリクエストしてください。
これは、信用履歴を監視し、レポートに正しくないものを見つけた場合は、異議を申し立てて、間違いがないことを確認するための優れた方法です。
最も優れている点は、ほとんどの貸し手が使用するスコアリング要素である FICO スコアに基づいて評価されることです。
3. 信用報告書に誤りがないか常にチェックする
信用報告書に誤りや古い情報がないか必ず確認してください。そこに正しくないものを見つけた場合は、すぐに信用調査機関に異議を唱えてください。
あなたの主張を裏付けるあらゆる文書を同封して、当局に異議申し立ての手紙を書くことができます。
信用調査機関がその情報が不正確であると判断した場合、レポートからその情報を削除します。
補足: オンラインで議論しないでください。信用調査機関は、郵便を通じて紛争を調査することが法律で義務付けられています。
信用調査機関や金融業者から不当な扱いを受けたと感じる場合は、消費者金融保護局に苦情を申し立てることもできます。
4. クレジットカードの残高を少なく保つ
クレジット カード発行会社は、あなたが高額な残高を持ち、リボルビング クレジット アカウントを持っていることを歓迎します。なぜ？それは、残高に対して利息を支払う可能性が高くなることを意味するからです。
そしてクレジットカード会社は利息で多額の利益を得ています。したがって、お金を節約したい場合は、クレジットカードの残高を少なくしておいてください。
理想的には、クレジット スコアがどのように向上するかを確認するために、クレジット利用率が 30% 以下になることを目指す必要があります。
5. 古いクレジットカード口座を閉鎖しないでください
古いクレジットカードを閉鎖するのは良い考えのように思えるかもしれませんが、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
それは、信用スコアに考慮されるものの 1 つが信用履歴だからです。信用履歴が長ければ長いほど良いのです。
したがって、 古いクレジット カードをもう使用しない場合でも、アカウントを開いたままにし、クレジット カード発行会社に閉鎖してもらうことをお勧めします。これには数か月しかかかりません。
これはレポートに悪影響を及ぼし、ネガティブな項目として表示されます。
6. 借金を返済する
信用スコアを向上させるために、借金を支払い、口座を最新の状態に保つことに重点を置く必要があります。
これにより、どの借金に最も費用がかかるかが明確になるため、最初にそれらの借金の返済に集中することができます。
借金管理に万能のアプローチはありませんが、借金雪だるま式手法が良い経験則です。
この方法では、最初に最小の借金を返済することに重点を置き、次にその借金の支払いに使用するはずだったお金を次の最小の借金の返済に使用します。
これにより、期限内に請求書を支払うことができます。
7. 信用エラーに異議を申し立てる方法を学ぶ
クレジット ファイルのエラーに異議を申し立てたいですか?これを行う最も革新的な方法は、異議申し立てレターを郵送することです。オンラインではありません。
単位をより良く修得するために受講できる無料のリソースと有料コースがあります。
これは時間、忍耐、そして一貫性を必要とするプロセスです。これを行う時間がない場合は、不正確または否定的な情報を削除するのに役立つさまざまな信用修復会社を調べることができます。
提携できる最高のクレジット修復会社は、Credit Saint または The Credit Pros です。
8. アカウントの支払いが遅れたり期限を過ぎたりした場合
遅れたアカウントや期限を過ぎたアカウントはできるだけ早く支払うようにしてください。
自分のアカウントが回収業者に買収されて信用報告書に記載されることは望ましくありません。
取り立てに行ってからでは手遅れで、すでに信用履歴が台無しになってしまいます。
したがって、少なくとも自動支払いを設定することが不可欠です。
9. 安全なクレジットカードを調べる
信用度が低いために無担保クレジット カードを取得できない場合は、クレジット担保付きカードを検討してください。
クレジット保護カードは、入金を裏付けとしたクレジット カードです。このデポジットはあなたの信用限度額であり、賢く使用すれば信用を築くのに役立ちます。
このタイプのクレジットラインの欠点は、入金する必要があることであり、貯金がない場合は入金が困難になる可能性があります。
10. クレジットミックスを多様化する
平均的な信用スコアを望まない場合は、信用構成の多様化を開始する必要があります。
これは、分割払いローン、クレジット カード、さらには住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットを持つことを意味します。
重要なのは、責任を持ってアカウントを管理し、無理をしないようにすることです。
11. クレジットの使用量を低く抑える
クレジット使用量は、使用しているクレジットの量をクレジット限度額で割ったものです。これが使用率となります。
たとえば、1000 ドルの限度額のクレジット ラインがあり、そのうち 800 ドルを使用した場合、クレジット使用率は 80% になります。
理想的には、クレジット利用率を 30% 未満に抑える必要があります。これは、あなたが責任ある借り手であり、無理をしていないことを貸し手に示します。
12. 回収口座との交渉
書面による契約を結ぶまでは、回収口座を返済しないでください。削除料金を支払う交渉をしてみてください。
これは、回収口座があなたの信用報告書から削除されることに同意した場合にのみ、あなたが合意した金額で回収口座に支払うことに同意することを意味します。
これは難しいプロセスかもしれませんが、信用スコアを向上させたい場合は試してみる価値があります。
この種のサービスは債務整理と呼ばれ、信じられないほど素晴らしい結果を約束する会社には注意する必要があります。
13. 自動支払いの設定
月々の支払いが期日までに行われないのではないかと心配ですか?自動支払いを設定すれば、もう心配する必要はありません。
自動支払いは、当座預金口座から自動的にクレジット カード支払いを行うことができる機能です。
ほとんどのクレジット カード発行会社がこのサービスを提供しているため、設定する必要があります。期限内に支払いを行うと、時間の経過とともに信用スコアが上昇するのを確認できます。
14. クレジットカードの明細を毎月確認する
毎月のクレジット カード明細をチェックして、すべての請求が正確であることを確認する必要があります。
心当たりのない貸し手の報告を見つけた場合は、直ちにクレジット カード会社に異議を申し立ててください。
これは、個人情報の盗難や詐欺行為が手に負えなくなる前に発見する優れた方法です。
15. 信用スコアを監視する
さまざまな信用スコアリング モデルが多数存在するため、 信用スコアを定期的に監視することが重要です。
これにより、クレジットの状況を確認し、潜在的な問題を早期に特定できるようになります。
Vantage スコアリング モデルを使用した無料の信用レポートを提供するさまざまな信用監視サービスも多数あります。
無料の毎週の信用レポートを含む優れた監視サービスは次のとおりです。
- スマートクレジット
- アイデンティティIQ
- クレジットカルマ
- クレジットセサミ
知っておくべき重要事項:
これらの無料ツールは優れていますが、信用修復サービス、クレジット カード、個人ローンなどの製品を提供することで収益を上げています。
彼らは、あなたにとって良くないかもしれない「事前に条件を満たした」オファーを提示します。したがって、これらのツールはスコアが取れていないことを監視するのには最適ですが、使用には注意が必要です。
これはアフィリエイト マーケティングと呼ばれますが、行うのはまったく問題ありません。信用スコアや信用報告書を確認するときは、この点に注意してください。
16. 与信限度額の引き上げ
利用可能な与信限度額を増やすために、銀行口座またはクレジット口座に連絡して、与信限度額の引き上げを依頼してください。
クレジット カード会社との信用履歴が良好であれば、おそらくリクエストが承認されるでしょう。
与信限度額が高くなると、信用利用率が低下するため、信用スコアにプラスになります。やりすぎて返済能力を超えて座らないように注意してください。
17. クレジット修復ソフトウェアを使用する
DIYでクレジット修復をしたくないですか?代わりにソフトウェアを使用してプロセスを自動化してみてください。
Credit Versioなどのツールを使用すると、信用修復会社を必要とせずに信用スコアを向上させることができます。
信用修復ソフトウェアは、信用エラーに異議を唱え、回収口座と交渉し、自動化を通じて信用スコアを追跡するのに役立ちます。
個人信用報告書ソフトウェアまたは他の顧客を管理するためのソフトウェアを選択できます。
人気のあるクレジット修復ツールの 1 つはCredit Repair Cloudです。
Credit Repair Cloud を使用すると、収益性の高い信用修復ビジネスを開始し、顧客に異議申し立てレターを簡単に送信できます。
18. 信用修復で最新情報を入手する
信用を再構築している場合は、 信用修復プロセスを継続し、自分の権利を知ることが不可欠です。
信用報告機関は、信用報告書に記載された問題のある項目を調査する必要があるため、進捗状況を追跡してください。
情報が多ければ多いほど、クレジットカードの借金を減らしたり、交渉したりできる可能性が高くなります。
19. 良い信用習慣を守る
たとえ信用度が低くても、それを改善するためにできることはあります。
まずは、請求書を期日通りに支払い、クレジットの利用を低く抑え、クレジットの組み合わせを多様化することから始めましょう。これらのことを実行すると、信用スコアがすぐに向上するのがわかります。
常に支払い履歴を確認し、最低支払額以上の支払いを行ってください。
悪い信用スコアを修正したら、長期的にお金を節約するために金利を下げる借り換えを検討してください。
20. 消費者としてのあなたを守る信用法を理解する
消費者としてあなたを守る信用法を知っていますか?信用調査機関と債権者はこれらの法律の適用を受けます。
ここで注目すべき点をいくつか挙げます。
- あなたの信用報告書は、正確、公正、裏付けられたものでなければなりません。
- あなたには、信用報告書の誤りに対して異議を申し立てる権利があります。
- 信用調査機関は 30 日以内に調査し、確認できない項目を削除する必要があります。
消費者としてあなたを保護する信用法である FCRA と CROA を調べることができます。
FCRA は公正信用報告法、CROA は信用修復機関法です。
これらの信用法は、信用悪用からお客様を保護し、信用報告書を正確に保つことを目的としています。
消費者としての権利を知るために、これらの信用法をよく理解しておく必要があります。
21. 信用構築アプリを活用する
信用を再構築する必要がある場合は、信用構築アプリにサインアップしてみてください。
信用構築アプリは、時間をかけて少額の支払いを行うことで、ゆっくりと信用を構築するのに役立ちます。支払いは信用調査機関に報告され、信用スコアの向上に役立ちます。
私のお気に入りの信用構築アプリは次のとおりです。
- 自己信用
- キックオフ
- セーブル
- 信用が強い
これらのほとんどは、 安全なクレジット カードまたは信用構築ローンのいずれかです。カードの利用限度額は通常、入金額と同じです。
kikoffなどの信用構築ローンは、お金が担保として口座に保持され、ローンが完済されるまで支払われないローンです。
これらの信用構築商品は、借金を返済するためにお金を借りることなく、信用履歴を修復するのに役立ちます。
22. 正しい方法で借金を整理する
債務整理は借金をなくす方法としてよく知られていますが、すべての人に適しているわけではありません。統合を検討している場合は、次の点に留意してください。
まず、統合とは何かを理解してください。一般的には、多重債務を返済するために新たにローンを組むことを指します。
債務整理とは何ですか？
複数の借金や未払いの借金を返済するために新たなローンを組むことを意味します。
これは金利を下げて支払いを簡素化する良い方法ですが、当初よりもさらに多くの借金を抱えてしまわないようにすることが重要です。
次に、信用カウンセリングを検討してください。これは、統合を個別に処理できるかどうかわからない場合に適したオプションです。
信用カウンセラーは、借金から抜け出すための計画を立て、正しい軌道に乗っていることを確認するお手伝いをします。
最後に、統合によってクレジット スコアが自動的に向上するわけではないことに注意してください。高金利の借金をより低い金利の新しいローンに統合すると、信用スコアが低下する可能性があります。
ただし、統合された債務を期日までに一貫して支払うことで、信用スコアが向上する可能性があります。
23. 新しいクレジットを何度も申請しないでください
クレジット スコアが上がらない場合、いずれかの申請が成功することを期待して、新しいクレジットを何度も申請したくなります。
しかし、これは悪い考えです。あなたがクレジットを申請するたびに、貸し手はあなたの信用報告書について厳しい調査を行います。
難しい問い合わせが多すぎると、信用スコアが傷つく可能性があります。したがって、クレジットの取得に問題がある場合は、しばらく待って、後でもう一度試して、クレジット カードの請求額を減らすように努めることをお勧めします。
24. 信用修復の基本を学ぶ
信用修復会社を検討する前に、信用の基本を学ぶことが不可欠です。
そうすれば、利用されることなく、可能な限り最高のサービスを確実に受けられるようになります。
重要：
誰かまたは代理店によって詐欺に遭ったと思われる場合は、いつでも連邦取引委員会 (FTC) に連絡できます。
FTC は米国の主要な信用規制機関であり、結果を約束するあらゆる債務管理サービスに対して措置を講じるのに役立ちます。
また、Better Business Bureau (BBB) に苦情を申し立て、信用修復を支援してくれる非営利団体や信用カウンセリング サービスを見つけることもできます。
25. 支払い遅延の解消
支払いが遅れて信用スコアが下がっていませんか?これを削除するには、いくつかの方法があります。
まず、債権者に連絡して、遅延した支払いを取り消すように依頼できます。彼らが同意した場合、支払い遅延が解消されたことを記載した手紙が届きます。
その後、この手紙を信用調査機関に提出し、支払い遅延を信用報告書から削除してもらうことができます。
もう一つの選択肢は、善意の手紙を送ることです。
あなたは債権者に善意の手紙を送り、支払いを怠った理由を説明し、支払いを削除するよう求めます。
彼らが同意した場合、支払い遅延が解消されたことを記載した手紙が届きます。その後、この手紙を信用調査機関に提出し、遅れた支払いを信用から削除してもらうことができます。
26. 個人記録の更新
オンラインで無料のクレジット スコアを確認する場合は、すべての個人情報が正確であることを確認してください。
間違いを見つけた場合は、信用調査機関に連絡し、異議を申し立ててください。また、公的記録が最新のものであることを確認する必要があります。
信用報告機関に関する紛争情報と連邦法について詳しく学ぶことができます。
27. 仕事で給料を上げよう
信用を回復して仕事を得る方法がわかったので、仕事で昇給し、経済状況を変えることが重要です。そうすることで借金をより早く返済できるようになります。
業績評価を受けることになっている場合は、同じ立場や経験レベルの他の人がどのような業績をあげているかを調査することから始めましょう。
次に、この情報を使用して、昇給に値する理由を説明します。
これにより、より多くのお金を稼ぎ、毎月の最低支払額を超える支払いを行うことができます。
28. 収入を補う副業を見つける
信用修復会社で働きたくない場合は、収入を補うためにパートタイムの仕事や副業を探してみてください。
収益性の高いブログの開始から小規模ビジネスの開始まで、追加のお金を稼ぐ方法はいくつかあります。
毎月少しでもお小遣いを稼ぐことができれば、そのお金で借金の返済を早くすることができます。したがって、オンラインで収益を上げるために使用できる高収入のスキルを学びましょう。
29. 認可されたユーザーを取得する
他の人のクレジット カード アカウントで承認されたユーザーを取得してみてください。
そうすることで、自分で借金を負うことなく信用を築くことができます。
あなたを十分に信頼し、クレジット カード アカウントの承認ユーザーとして追加してくれる人を見つける必要があります。
次に、クレジット カードを責任を持って使用し、すべての支払いを期限内に行うようにしてください。
クレジットスコアとは何ですか?
あなたの信用スコアは、信用報告書の情報を反映する数値です。貸し手はこの番号を使用してあなたの信用力を判断し、その範囲は 300 ～ 850 です。
良好な信用スコアは 700 以上とみなされ、650 未満の場合は信用度が低いとみなされます。
私の信用スコアに影響するものは何ですか?
クレジット スコアに影響を与える可能性がある要因は次のとおりです。
- 支払い履歴: これには、過去に期日どおりに支払いを行ったかどうか、支払いの遅れや支払い漏れが含まれます。
- クレジット使用量: これは、利用可能なクレジットの合計量と比較した、使用したクレジットの量です。クレジットを使いすぎるとクレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があるため、クレジットの使用量を低く抑えることが重要です。
- 信用履歴: これは、開いている口座と閉鎖された口座を含む、あなたが信用を持っていた期間の長さです。信用の種類: これは、クレジット カード、割賦ローン、リボルビング クレジットなど、あなたが持っているさまざまな種類の信用を指します。
- 照会は、新しいクレジットを申請するときに行われ、厳しい照会として信用報告書に記載されます。難しい問い合わせが多すぎると、信用スコアが傷つく可能性があります。
したがって、信用修復には注意してください。短期的には信用力を高めることができますが、正しく使用しないと、長期的には信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
2024 年に信用を修復する最速の方法は何ですか?
今後 90 日以内に住宅を購入したり、自動車ローンを組もうとした場合、私ならこうするでしょう。
まずは与信限度額を増やすことから始めましょう。次に、信用を修復しながら、Self のような信用構築ローンを利用してください。
家賃レポート サービスを使用して、以前のレンタル履歴をクレジット ミックスに含めます。
最後に、住宅ローンや自動車ローンを申し込む前に、信用報告書の誤りに異議を唱え、誤りが削除されるようにしてください。
これらの手順に従うことで、低金利での融資が承認される可能性を最大限に高めることができます。
信用修復のヒントに関する最終的な考え:
信用修復は気が遠くなるかもしれませんが、融資の承認を得たり、事業を始めたりするには、信用スコアを高く保つことが不可欠です。
このブログ投稿のヒントに従うことで、信用スコアを修正し、経済的成功への道を歩むことができます。
ヒント：
電話をかけてきたり、「無料」の信用情報に関するアドバイスを送りつけたりする信用修復詐欺にご注意ください。こうした怪しい信用修復サービスのほとんどは、あなたの信用を修復できると約束しますが、それは重大な危険信号です。
したがって、まず各信用調査機関から信用報告書の無料コピーを入手するか、Annualcreditreport などのサービスを使用してください。
このガイドをすべて読み終えると、あなたも信用修復のスペシャリストになれるでしょう。
ついて行くために助けが必要ですか
あなたは悪い人ですか、それともありませんか
あなたの信用を修復することを検討したことがあるなら
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