18 歳で信用を築き、2024 年により多くのチャンスを得る方法

特に 3 つの主要な信用調査機関、見栄えの良い信用履歴の重要性、その他の要素について学ぶための明確な方法がないことが多いため、個人金融や強力な信用プロフィールの構築は、若者にとって圧倒される可能性があります。

ほとんどの若者は、お金を扱ったり、信用報告書の読み方を学んだりした経験がほとんどないことを忘れないでください。

そのため、クレジット カードのアカウントを取得すると、それを使いすぎてしまう可能性があります。その結果、すぐに与信限度額に達してしまい、期限内に支払いができない可能性があります。

もちろん、支払い履歴が悪いとスコアも悪くなり、大人になって初めて理解できる多くの経済的問題を引き起こす可能性があります。

したがって、この神秘的な金融の世界と信用スコアについて詳しく知りたい場合は、 18 歳で信用を築く方法に関するガイドを読み続けてください。

信用を築く方法に関する短い答え

20代で経済的義務を軽減し、前に進むためには、若い頃から（良い）信用を築き始めるのが最善です。

たとえば、より有利な金利、住宅や保険のオプション、より高い融資限度額が得られる可能性があります。

そのためには、私のお気に入りのクレジット ハックを使用して、両親などの他人のクレジット アカウントの承認されたユーザーになることから始めることができます。

また、信用修復を独自に学習し、債権者と良好な関係を保つために何が必要かを判断することもできます。

ただし、そのオプションがない場合は、スターター カードまたはセキュリティ付きクレジット カードを使用できます。

そしてもちろん、大きな課題は経済的責任を持ち続けることです。使い過ぎや支払いの不履行を避けてください。

クレジット修復ソフトウェアや DIY オプションの使用を検討することもできます。

クレジットスコアの説明

信用スコアは 300 ～ 850 のスケールで、貸し手に対する信頼性を示します。言い換えれば、スコアが高いほど、借りたお金を期日までに返済する可能性が高くなります。

クレジット スコアは、支払い履歴アカウントに基づいて構築されます。良好な支払い履歴は、約 600 点後半以上の良好な信用スコアに変換されます。

また、Equifax、Experian、TransUnion という 3 つの信用調査会社が市場を支配しています。他にも信用調査機関はありますが、それほど重要ではありません。

クレジット修復に関する最良のヒントに関する私の YouTube ビデオもご覧ください。

その他の財務条件についての理解

カードを取得した後は、他のクレジット用語にも必ず遭遇するでしょう。したがって、先に進む前に、最も一般的な用語を明確にしておきます。

年率 (APR) は、各請求サイクルで支払いを怠った場合に支払う金利です。たとえば、100 ドルを借りて 115 ドルを返済した場合、年利は 15% になります。

もう 1 つの重要な用語はクレジット利用率です。これは、残高 (所持している金額) をクレジット限度額 (カードで使用できる金額) で割ったものを指します。

専門家は、クレジット利用率を 30% 未満に抑えることを推奨しています。

今すぐ信用履歴の構築を始めるべき理由

もしかしたら、あなたは単位を心配し始めるには若すぎて、大学を卒業するまで単位を延期したいと思うかもしれません。

しかし、若い頃から信用を築くことが重要です。それは、車のローンや保険の支払いなど、新しいものを購入するときに有利な取引を獲得できるからです。

初めて車や家を購入する際にも、スコアは重要な役割を果たします。

そして、それが初めての仕事であれば、潜在的な雇用主があなたの信用履歴を調査するかもしれません。連邦政府の仕事など、ほとんどのハイエンドの仕事では信用調査が行われます。

優れた信用スコアの利点

まだ納得がいかない、あるいは信用を知るには若すぎると感じていませんか?わかりました。

そこで、 しっかりとした信用スコアを維持できれば成人後に享受できるメリットの簡単なリストも用意しました。

そして気をつけてください。自分は若すぎると考えて、 クレジットスコアを後回しにしてしまうかもしれません。

しかし、悪い信用履歴から回復するには、数か月、場合によっては数年かかる場合があります。したがって、将来に備えて18歳から信用を築き始めるのが最善です。

より良い金利 金利

あなたがクレジット カードを申し込むとき、発行会社はあなたのクレジット スコアをチェックして、適切な APR を決定します。そして、信用スコアが低い人は年利が高くなり、悪循環になる可能性があります。

しかし、早い段階で確実な信用スコアを確立しておけば、クレジット カードを更新またはアップグレードするときに、良い年利取引を獲得できます。

したがって、クレジットカード会社に支払われて他のことに費やされるはずだった多くのお金を節約できます。

自動車保険料の引き下げ

自動車保険会社は、顧客の信用スコアを非常に迅速に確認して保険料を決定し、保険履歴などの情報もチェックします。

また、自動車保険会社があなたの信用履歴やスコアが低いと判断した場合、あなたは危険な顧客とみなされ、より高い保険料を請求される可能性があります。また、特定の会社によっては保険を拒否される場合もあります。

対照的に、スコアが良い場合は、より良い保険料を獲得できます。

住宅保険などの他の保険会社も、保険料を設定する前にスコアをチェックする場合があります。したがって、これらの特典は自動車保険の範囲を超えて適用されます。

より高い与信限度額

発行会社は、あなたの収入と信用スコアを考慮して、あなたの信用限度額を決定します。若いうちはそれほど高い制限は必要ありません。

ただし、立派な FICO スコアを持っている場合にのみ取得できます。

しかし、あなたが年をとって、何千ドルも借りる必要があることに気づいたとき、そのお金を期限までに返すことを貸し手に証明するために良いスコアが必要になります。

さらに多額の借入が必要な場合には、銀行ローンにも同じルールが適用されます。

サービスへの簡単なアクセス

自分でお金の管理をしたり、物を購入したりするようになると、FICO スコアが大きな役割を果たします。

たとえば、新しい家では、水道、電気、インターネットなどの公共サービスに申し込むときに、不便なことで有名な敷金を支払う必要がなくなるかもしれません。

あなたのスコアが経済的に信頼できることを示している場合、携帯電話プロバイダーはより良いプランを提供することもあります。

さらなる住宅オプション

ほとんどの家主は、潜在的なテナントに対して広範な身元調査を実行します。

また、あなたが若くて（大学生くらい）アパートを探している場合、家主はあなたの信用履歴の欠如を無視するかもしれません。

しかし、すでにスコアを確立している場合は、より多くの家主にアピールして、希望のアパートを入手できる可能性が高くなります。

一方、FICO スコアが低い成人は、承認してくれる家主を見つけるのが非常に困難になります。

雇用主へのアピール

競争がますます激化する世界で、雇用主は、最適な候補者を見つけるために、採用候補者を徹底的に選別しています。

あなたのスコアは履歴書に記載される最も広範な資格とは言えませんが、採用プロセスでより良く見えるようになります。

しかし、採用担当者はスコアを確認する代わりに、支払い履歴を確認する傾向があります。これは、支払いの継続的な遅延やその他の破産の可能性の兆候などの要因により、あなたを除外する可能性があるためです。

18歳で信用を築くためのヒント

それはさておき、18 歳で信用を築き始めるにはどうすればよいでしょうか?特にスコアがないと、優良なクレジット カードの資格を得るには困難に直面する可能性があります。

若者が旅を始めるのに最適な選択肢を以下にまとめました。

他人のカードの正規ユーザーになる

クレジット カードを持ったことがない場合、履歴のない状態で適切なカードを見つけるのは難しいかもしれません。幸いなことに、他人のクレジット カードの正規ユーザーになれば、良好な記録を確立できます。

認定ユーザーは、主要カード所有者の取引の利点を享受できます。また、これらの特典を享受するために自分で支払いを行う必要さえありません。

問題は、許可されたユーザーが、主要なカード所有者の履歴、良い面も悪い面も影響を受けやすいことです。したがって、親や近親者など、信頼できる人と一緒にこれを行ってください。

スターター カードまたは安全なクレジット カードを取得する

クレジット カードを他の人と共有できない場合は、セキュリティ カードなどのスターター クレジット カードを検討してください。

安全なクレジット カードでは、与信限度額となる一定の金額を入金する必要があります。ただし、安全なカードを取得するには収入が必要です。

安全なクレジット カードは、伝統的にスコアが低い、またはスコアのない人に対してはるかに寛大ですが、信用を確立するために使用できます。必要なものが揃ったら、カードをキャンセルしてデポジットを返金することができます。

もう 1 つの一般的なスターター クレジット カード オプションは学生カードです。

あなたが大学生であれば、安全なカードのようにデポジットを必要としない学生用クレジット カードを取得できる可能性があります。

信用構築ローンを利用する

名前が示すように、 信用構築ローンは借り手の信用を構築するのに役立ちます。無料のクレジットスコアです。

信用構築ローンは、お金を「貸す」ことで機能し、そのお金は普通預金口座に保管され、ローンが終了したときにのみアクセスできます。

私のお気に入りの信用ビルダー アプリは次のとおりです。

• 自己
• クレジットビルダーカード
• 信用が強い
• ブリギット

通常、信用構築ローンは信用組合や小規模銀行で見つかります。そして、資格を得るには収入証明書も必要です。

あなたが提携している金融機関は、あなたの融資活動を大手信用調査機関に報告する必要があります。そして最後には、スコアも向上し、ローンの利息もいくらか得られるでしょう。

支払い遅延を避ける

これは明らかな警察の答えのように聞こえますが、これはクレジット カードの根幹であり、良いスコアです。

すべてのクレジットと請求書を期限内に支払うようにしてください。そうしないと、クレジット カード会社から 3 つの大手局に通報され、スコアに大きな打撃を受ける可能性があります。

クレジットカード残高を低く維持する

クレジット使用率を低く保つことは、スコアに大きなプラスの影響を与えます。

一般に、専門家は 30% 未満に抑えることを推奨しています。したがって、クレジットラインが 1,000 ドルの場合、返済を含めて 300 ドル以上を使用するようにしてください。

クレジット使用率を低く保つことは、期日までに義務を支払うことができることを示しており、スコアに大きく影響します。

自動支払いを使用する

あなたが若い大人になって、請求書を支払い、物を買い始めたとき、あちこちで支払いを忘れがちです。支払いを 1 つや 2 つ滞納するのは問題ありませんが、雪だるま式に多額の借金が発生し、信用スコアが低下する可能性があるため、注意が必要です。

自動支払いを検討し、請求書を見逃さないように他のヒントに従うことをお勧めします。

年次信用報告書を確認する

クレジット カード会社は通常、無料の信用レポートを毎年提供します。スコアを確立したら、この機会を利用してスコアを監視してください。優れたスコアは後で非常に役立ちます。

信用レポートは、annualcreditreport.com でオンラインで注文するか、(877) 322-8228 に電話して注文できます。

よくある質問

18歳になると自動的に単位を取得できますか?

いいえ、よくある誤解は、スコアは 300 ～ 850 FICO スケールの最低点である 300 から始まるということです。

実際には、信用履歴がなければ、年齢に関係なく、信用も FICO スコアもありません。

18 歳にとって良い信用スコアとは何ですか?

優れた FICO スコアは通常 600 点台後半から 700 点台前半であり、優れた FICO スコアは 800 マーク付近またはそれ以上です。

また、信用スコアには年齢は関係ありませんが、年齢が高くなるほどスコアが高くなる傾向があります。したがって、18 歳の場合、良好なスコアは 660 ～ 670 点あたりから始まることになります。

どれくらいの速さで信用スコアを構築できますか?

スコアが確立されるまでに 1 ～ 2 か月かかる場合があります。ただし、信用履歴が必要な場合、650 ～ 700 の良好なスコアに達するには、適時に支払いを行うのに少なくとも 6 か月かかります。

18歳で信用を築くことについての最後の言葉

18 歳で信用を築く必要がある理由を理解する必要があるかもしれません。しかし、うまくいけば、今はそうできるでしょう。

そして、私が強調したヒントを無視せず、良好な信用を確立することに集中してください。そうすることで将来の大きな負担が軽減されます。

また、信頼できる人のクレジット カード アカウントの認定ユーザーになり、期日どおりに支払いを行うことはできますが、優れたクレジット スコアを構築し維持するには、結局は自己規律と適切な財務責任が必要であることを認識する必要があります。

そして最後に、無料の年間信用レポートを最大限に活用して、毎年の進捗状況を確認してください。