あなたは信用履歴が悪い、または信用履歴がない人ですか? 2024 年に信用をゼロから構築したいと考えていますか? 「はい」の場合、このガイドはあなたのためのものです。
ここでは、計画を作成し、ゼロから信用スコアを構築するための手順を実行する方法について説明します。
TL;DR: 信用構築のヒント
- 認定ユーザーになる: 他人のクレジット カードで認定されることで、あなたの信用を向上させます。
- 安全なクレジット カードを取得する: クレジット ラインとして機能するデポジット付きの安全なカードを使用します。スコアを築くためにタイムリーな支払いを行ってください。
- 信用構築ツール: 信用構築ローンやアプリなどのツールを利用して、信用履歴を良好に保ちます。
- 連帯保証人を使用する: 連帯保証人と一緒にローンを保護して、より良い条件を獲得し、信用スコアを向上させます。
- 適切な信用ミックスを行う: 責任ある債務管理を示すために、さまざまな信用口座を維持します。
- サブスクリプションを報告する: サブスクリプションと公共料金の支払いを信用調査機関に報告します。
- レンタル支払いを報告する: サービスを使用して、レンタル支払い履歴を信用調査機関に報告します。
- クレジット限度額の引き上げをリクエストする: カードの限度額の引き上げをリクエストし、責任を持ってカードを使用してください。
- 信用を監視する: 信用報告書を定期的に確認し、信用利用率を低く保ちます。
私はかなり長い間信用修復業界で働いており、他の人たちを助けてきました。
- 何もないところから信用を確立する
- あらゆるクレジット カードの承認を受ける
- 借り換えて高金利をなくす方法
- 信用報告書の見方
- 3大信用調査機関に異議を申し立てる方法
今後何年にもわたって良好な信用スコアを構築し確立する方法を正確に説明します。始めましょう。
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より良いクレジットスコアを得るために準備する方法
信用を築く前に、信用報告書などすべてが整っていることを確認し、間違いや矛盾がないかチェックする必要があります。
現在の信用スコアがどのくらいであるか、また延滞アカウントに注意が必要かどうかを知る必要があります。
クレジットスコアはどのように計算されますか?
信用を確立するときは、信用スコアがどのように計算されるかを理解することが不可欠です。
あなたの信用スコアはあなたの信用履歴を数値的に表したもので、貸し手によってあなたの信用度を判断するために使用されます。
信用調査機関はあなたのスコアを計算し、その基準を使用してあなたの信用スコアを決定します。 FICO スコアは最も広く使用されているスコアリング システムのバージョンで、範囲は 300 ～ 850 です。
信用スコアは通常、次のようなさまざまな要素を考慮した複雑なアルゴリズムを使用して計算されます。
- 支払い履歴: これは最も重要な信用スコアリング要素です。期日通りに支払いをしたかどうかが表示され、支払いを怠ったり遅れたりした場合は、スコアに悪影響を与える可能性があります。
- クレジット使用量: これは、利用可能なクレジットの合計量と比較した、使用中のクレジットの量です。与信限度額が高いほど、利用率は高くなります。
- 信用履歴の長さ: これは、信用口座を持っている期間を測定します。信用履歴がしっかりしていれば、スコアにプラスの影響を与えることができます。
- 信用構成: クレジット カード、ローン、住宅ローンなど、所有しているさまざまな種類の信用口座を測定します。さまざまなクレジット タイプを組み合わせると、スコアにプラスの影響を与える可能性があります。
- 新しいクレジット: 最近開設した新しいクレジット アカウントの数を測定します。一度に多くの新しいアカウントを開設すると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
これらの要因を理解することで、長期的に信用格付けを向上させるための措置を講じることができます。
あなたができる最も重要なことの 1 つは、信用を確立し、期限内に支払いを行うことです。
これは良好な信用履歴を構築するのに役立ち、信用スコアが向上し、将来のローンやクレジットの資格を得ることが容易になります。
無料の信用レポートを入手する
各信用調査機関から信用レポートの無料コピーを入手するには、AnnualCreditReport.com にアクセスするか、ワンクリックで 3 つのレポートすべてにアクセスできる数多くの信用スコア アプリの 1 つを使用してください。
数分かけて信用報告書を毎年チェックすることで、記録情報が正確かつ最新であることを確認できます。
これにより、レポートに不正確な情報や古い情報が表示された場合に、早い段階で措置を講じることができ、信用スコアへの悪影響を防ぐことができます。
不一致または不正確な個人情報を確認する
信用スコアを管理するには、信用報告書に矛盾や個人情報の誤りがないかを確認することが不可欠です。
支払い履歴やその他の個人記録にエラーがあると、全体のスコアが低下する可能性があります。
住所の間違いやタイプミスなどの小さなエラーでも、信用報告書の正確さに違いが生じる可能性があります。
報告された情報に誤りを見つけた場合は、3 つの主要な局のそれぞれに連絡して、不正確な情報が修正および更新されていることを確認することが重要です。
これは、ローンの申請時や信用スコアの再構築時に発生する可能性のある問題を回避するのに役立ちます。
また、信用報告書の誤りによりローン申請が拒否された場合は、問題を解決することで次回承認される可能性が高まる可能性があります。
信用を築くための9つの最良の方法は次のとおりです
信用の構築に関して良いことに取り組む時が来ました。
幸いなことに、これを実行して正しい軌道に乗るのに役立つ簡単な方法があります。最も効果的な戦略をいくつか紹介します。
1. 正規ユーザーになる
他人のクレジット カードの正規ユーザーになることは、自分自身の信用履歴を改善する素晴らしい方法となります。
承認されたユーザーは、クレジット カードの明細のコピーを受け取り、過去の支払いがどのように行われ、管理されているかを確認できます。
これは、借金を管理し、責任を持って信用スコアを構築する方法をより深く理解するのに役立ちます。承認されたユーザーとして、支払いの遅れや延滞がクレジット履歴に記録されることに注意してください。
そのため、メインのカード所有者が期日までに支払いをしない場合、あなたの評価にマイナスの影響を与える可能性があります。彼らが良好な信用習慣を持ち、高いスコアを獲得していることを確認したいと考えています。認定ユーザーに対するポリシーについては、クレジット カード会社に問い合わせてください。
2. 安全なクレジットカードを取得する
安全なクレジット カードは、信用履歴を構築または再構築するための優れた方法です。
セキュリティで保護されたカードの場合、カードを使用する前に保証金を支払う必要があります。入金額が信用枠となり、ほとんどの発行会社は、安全なカードで行われた支払いを 3 つの主要信用調査機関すべてに報告します。
安全なカードでスコアを正常に再構築するには、期限内に支払いを行うことが重要です。支払い履歴はスコア全体の 35% を占めており、支払い漏れがあるとスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
発行者の利用規約を遵守すれば、6 か月以内に全体的な評価が向上する可能性があります。
3. 信用構築ツール
クレジットビルダーローンやアプリなどの信用構築ツールは、ローンやクレジットカードを申請せずに信用履歴を構築する優れた方法です。
信用構築ローンを利用すると、貸し手からお金を借りて、時間をかけて分割で返済することができます。
ステラフィ
あなたが毎月支払いを行うと、貸し手はあなたの支払い活動を 3 つの主要信用調査機関すべてに報告し、あなたが良好な信用履歴を築くのに役立ちます。
信用構築アプリには、財務状況の追跡と管理に役立つレポート作成ツールや予算作成ツールなどの便利なリソースも提供されています。
どちらのツールも、継続的に使用することで財務の健全性を向上させるのに役立ちます。
ローンやカードとは異なり、信用構築ローンはお金を CD に安全に保管し、支払い計画が完了した後に銀行口座に資金をリリースします。
4. 連帯署名者を使用する
たとえあなたの信用スコアが必要なレベルに達している必要がある場合でも、連帯保証人を使用することは、ローンの承認を受けるための最良の方法の 1 つです。
連帯保証人がいれば、より早く承認されるだけでなく、自分で見つけるよりも低い金利とより良い条件を得ることができます。
連帯保証人（多くの場合は家族）は、あなたが債務不履行になった場合にローンの支払いの責任を負うことに同意します。
一定期間ローンを着実に支払い、信用スコアが向上すると、連帯保証人なしで借り換えできる場合があります。
このオプションを選択すると、長期的には費用を節約でき、連帯保証人から責任を解放することで経済的安全を確保できます。
5. クレジットを適切に組み合わせる
クレジットスコアを向上させるには、適切なクレジットミックスを構築することが不可欠です。
これは、信用報告書にさまざまな種類の信用口座が記載されていることを意味します。 無担保クレジット カード、学生ローンや個人ローンなどの分割払いローン、自動車ローンはすべて、適切な組み合わせを確立するのに役立つクレジットの種類です。
アカウントが多様であればあるほど、信用ファイル上での見た目が良くなるということを覚えておくことが重要です。
さまざまな種類の口座を持つことは、あなたが複数の種類の借金を責任を持って管理できることを貸し手に示し、あなたがより信頼でき、経済的に責任があると思わせるのに役立ちます。
6. サブスクリプションを報告する
信用の構築に関しては、サブスクリプションを報告することが開始に役立ちます。
Netflix や Hulu などのストリーミング サービスから、電気や水道などの公共料金の支払いまで、多くの請求書が信用スコアの向上に役立つと言えます。
多くの人は、期限内に支払いをすれば、ストリーミング サービスと月々の請求書を報告できることを学ぶ必要があります。
Experian Boost や StellarFi について聞いたことがあるかもしれません。これらは、数十の大手企業と提携して毎月の支払いを報告します。期限内に支払うと、全体のスコアが向上します。
他のサブスクリプション サービスでは、これらのオプションが選択できない場合、主要な信用調査機関に支払いを直接報告する場合があります。
したがって、良好な信用を築くときは、請求書を期日通りに支払うことを忘れずに、支払い履歴を報告する可能性のあるサブスクリプション サービスに注意してください。
7. レンタル料金の報告
私のお気に入りの信用構築のヒントの 1 つは、テナントとしての以前の支払い履歴を報告することです。これは、Experian Boost と Boompay の両方を通じて行うことができ、レンタル料金のクレジットを取得するのに役立ちます。
ブームペイ
Boom は、3 つの主要信用調査機関すべてにレポートを提供する家賃レポート サービスです。このサービスでは、過去 24 か月分のレンタル履歴まで遡ることができます。
報告先:
エクスペリアン、エクイファックス、トランスユニオン
信頼できる:
9/10
使いやすさ：
9/10
レポートの利点:
最長24ヶ月
これらのサービスのいずれかにサインアップすると、レンタル料の支払いが毎月主要な信用調査機関に報告され、長期的には全体的な信用スコアにプラスの影響を与える可能性があります。
8. 利用限度額の引き上げを求める
与信限度額を高くすることは信用を構築する 1 つの方法ですが、追加のクレジットを責任を持って使用することが重要です。クレジット カードの残高に利用できるクレジットが増えたとしても、 より多くのお金を使う必要があります。
クレジット カード発行会社にすぐに連絡して、利用限度額の引き上げを依頼できます。彼らはさまざまな要素を検討し、あなたが確立された信用履歴を持っているかどうか、請求書を期日どおりに支払っているかどうかを確認します。
また、クレジット限度額の増額をリクエストして受け取った場合、報告される残高が変更されることにも留意することが重要です。
引き上げ額をすべて利用しない場合でも、限度額が以前よりも高くなると、負債対信用比率に悪影響を及ぼす可能性があります。
これは、新しい上限と比較して未払い残高が大きい場合、全体のスコアに影響を与える可能性があることを意味します。限度額を増やすときは、常に責任を持ってクレジット カードを使用するようにしてください。
9. 自分の信用を監視する
良好な信用スコアを維持するには、定期的に信用度を監視することが不可欠です。信用報告書を頻繁に、できれば数か月に 1 回チェックする必要があります。
詐欺や個人情報の盗難の兆候に注意し、正当な場合は詐欺アラートを設定するか、アカウントを凍結することも検討してください。
クレジット利用率を監視することは、信用を構築する際に特に重要です。これは、アクセスできる利用可能なクレジットに対する借りている負債の比率です。長期的に健全な信用スコアを確保するには、この比率をできるだけ低く、できれば 30% 未満に保つことを目指します。
信用を拒否された場合でも、財務記録と状況を迅速かつ効率的に改善できるように、 信用監視のあらゆる側面をカバーする専門サービスもあることを覚えておいてください。
ゼロから信用を築く方法
ゼロから信用を築くのは気が遠くなるような経験かもしれませんが、そうである必要はありません。まずは良いクレジット習慣を確立することが最善の方法です。
すべてを期日通りに支払い、支払いを怠らないようにしてください。可能であれば、毎月支払うべき最低残高よりも多く支払うようにし、常に負債と信用の比率を低く保つように努めてください。
次のこともお勧めします。
- 財務目標を見直す
- 最低支払い額以上の支払いをする
- クレジットビルダーローンまたは担保付きクレジットカードで信用を築きましょう
- ストリーミング サービスの請求書を報告して信用履歴を構築する
小売クレジット カードを検討する場合は注意してください。これらは誤解を招くことが多く、金利や年会費が高くなる可能性があるため、可能であれば避けてください。
代わりに、安全なクレジット カード アカウントを確立して信用ミックスを構築することに重点を置くか、全体的に良好な財務実績がある場合は無担保アカウントを申請してください。
信用報告書を常に監視して、スコアの変化を常に最新の状態に保ちます。決意と努力があれば、すぐに信用スコアの向上という形で結果が得られるでしょう。
よくある質問：
信用を構築する最速の方法は、次の信用ハックを実行することです。
- 正規ユーザーになる
- 信用限度額を増やす
- 信用構築アプリを使用する
- 月に 1 回ではなく 2 回支払います。毎月1日と15日に支払いをしてください
- 貸し手または信用組合に迅速な再スコアを依頼してください
- ネガティブな項目について 3 つの信用調査機関と争う
- 車のローンなどの高金利の借金の借り換え
信用を築く最も簡単な方法は、信用構築ローンまたは担保付クレジット カードを申し込むことです。どちらも信用がほとんどない人向けに設計されており、責任を持って使用するとスコアにプラスの影響を与える可能性があります。
また、クレジット スコアを決定する上で最も重要な要素の 1 つであるため、すべての請求書を期日通りに支払うようにしてください。最後に、Stellarfi などの会社を利用して、携帯電話やその他のサブスクリプションの支払いを報告します。
信用をどのように築いたか、または強力な信用履歴を望んでいたとしても、信用報告書が更新されるまでには通常 30 ～ 45 日かかります。
これは、主要な信用調査機関と FTC の規制方法によるものです。ただし、信用を構築する正確な時間は、開設する口座の種類、支払いの頻度とタイミング、その他の要因によって異なります。
Experian 信用レポートなどの無料サービスを使用して、信用スコアを監視し、変更があればすぐに報告して、より正確な結果を取得します。
さまざまなアプリや銀行取引を行っているアプリを使用すると、初めて自分のクレジットを確認できます。
私のチェース当座預金口座は無料のスコアを提供し、私の借金と財務目標に関する情報を提供します。ほとんどの貸し手はこれを使用しているため、それが自分の FICO スコアであることを確認する必要があります。
最終的な考え
これで、私の信用構築のヒントと、初めて信用を確立する方法がわかりました。最初から安全でないクレジット カードを作らないように注意してください。
このブログ投稿に記載されている私のクレジットハックを利用したいと考えています。このページの一番下までスクロールすると、これまでに説明した内容が要約されています。
- 期限内に支払いを行うことがこれまで以上に重要になっています
- 最低支払額を超える支払いをする
- クレジットビルダーやクレジットカードなどの担保付きローンを申し込む
- 正規ユーザーになる
- 利用限度額の引き上げを依頼する
- Vantage クレジット スコアではなく、FICO スコアを確認してください
賢明な決定を下し、適時に支払いを行うと、信用を築くのが簡単になります。
信用修復に関するサポートが必要な場合は、 信用修復会社と協力したり、ソフトウェアを使用してプロセスを自動化することもできます。この記事がお役に立てば幸いです。クレジットの旅がうまくいくように。
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クレジットカードに関しては、選択肢が豊富になる予定です
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