2024 年に全体的な信用スコアを向上させるための 19 の信用ハック

正直に言うと、信用を扱うのは本当に頭の痛い問題です。

一瞬で、あなたは世界の頂点に立った気分になります。自分の優れた信用スコアがあればヨットが買えるような気分になります。

そして次に、クレジット カード会社から電話がかかってきたり、取り立て機関から口座宛ての手紙が届いたりして、支払いを忘れて信用履歴が傷ついたことを思い出させてくれます。

でも心配しないでください。高い信用スコアを持つことのメリットは誰もが知っているので、あなたは一人ではありません。

多くの人が自分の信用口座の管理に助けを必要としていますが、信用スコアを向上させるためにどのような手順を踏めばよいかを理解するには時間と労力がかかる場合があります。

だからこそ、私たちはあなたのクレジットスコアを上げるのに役立ついくつかのクレジットハックを共有するためにここにいます。

この投稿では、次の実践的なヒントをいくつか紹介します。

• FICO スコアが必要な理由
• クレジットスコアを監視する方法
• 利用可能なクレジットをさらに取得する方法
• 最高のクレジットスコアハック
• 素早く信用を築く方法
• 優れたクレジットミックスには何が含まれるか

したがって、この投稿を読み終えるまでに、信用報告書のコピーを入手した後に何をすべきかが正確にわかるでしょう。

試してみるのに最適なクレジットハックは何ですか?

信用を活用してビジネスを始める方法を学びたい場合でも、信用履歴やスコアを改善したい場合でも、これらのハックは役立ちます。

1. レンタル料金の報告

あなたが家やアパートを借りる何百万人もの人の一人なら、家賃の支払いをクレジットスコアの向上に利用できることを認識する必要があるかもしれません。

どうやって？ 家賃報告サービスを利用して、支払い履歴を主要信用調査機関に報告してください。

Boompay や Experian Boost などの家賃報告サービスを利用すると、信用報告書に良好な支払い履歴を表示できるため、信用スコアが急速に向上する可能性があります。

これは、信用履歴が限られている場合、または経済的挫折後に信用を再構築しようとしている場合に特に役立ちます。

したがって、信用スコアを向上させる簡単かつ効果的な方法を探している場合は、家賃報告サービスを利用して家賃の支払いを信用調査機関に報告することを検討してください。

2. 信用スコアを監視する

信用スコアを定期的に監視することは、良好な信用格付けを維持するために不可欠です。

信用スコアとレポートを定期的にチェックすることで、間違いや不正確さを発見し、信用力に悪影響を及ぼす前に対処するための措置を講じることができます。

Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの信用調査機関から無料の月次信用レポートを入手できます。

また、クレジット モニタリング サービスである Credit Karma、Identity Guard、または SmartCredit を使用することもできます。これらのサービスは、 クレジット スコアを定期的に更新し、変化や不正行為の可能性を警告し、信用を向上させるためのパーソナライズされたヒントを提供します。

不正な請求に気付いた場合、またはハッキングされたことがわかった場合は、 詐欺警告またはクレジット凍結を申請できます。これにより、誰も不正融資に使用できなくなり、あなたのデータを取得する会社はあなたの信用ファイルを閲覧することさえできなくなります。

信用スコアとレポートを注意深く監視することで、信用状態を常に把握し、経済的な将来について十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。

3. 信用構築アプリを使用する

信用スコアをすぐに向上させたい場合、信用構築アプリは、それを達成するための優れたツールとなります。

人気のあるオプションの 1 つは、期日どおりに支払いを行うことで信用を構築できるように明示的に設計された 信用構築ローンです。

多くの金融機関や金融機関は、ローンを全額支払った後にアクセスできる普通預金口座にローン金額を預ける信用構築ローンを提供しています。

これには次のような利点があります。

• 信用度が低くても承認してもらえる
• 信用修復とはみなされません
• これは、良いクレジットスコアを必要とする人のための私のお気に入りのクレジットハックです
• ほとんどのアプリは毎月各信用調査機関に報告します
• クレジットアカウントにポジティブなトレードラインと支払い履歴を追加します

期日どおりの支払いは 3 つの信用調査機関に報告されるため、信用スコアの向上に役立ちます。別の種類の信用構築アプリとして Stellarfi またはGrow Creditがあります。これを使用すると、公共料金や通信料金の支払いを信用報告書に追加できます。

これを行うと、毎月の支払いが反映され、追加の肯定的な支払い履歴が表示されます。

信用構築ローンを利用すると、信用の健全性を管理し、より良い経済的将来に向けて取り組むことができます。

4. 利用限度額の引き上げを依頼する

簡単なクレジット スコアのハックを探している場合、考慮すべき要素の 1 つはクレジット利用率です。これは、合計クレジット限度額と比較したクレジットの使用量です。

クレジット利用率が高いとスコアが低下する可能性があるため、クレジット利用率をできるだけ低く保つことが重要です。

これを行う 1 つの方法は、クレジット カード発行会社にクレジット限度額の引き上げを依頼することです。

これは、クレジット使用率を下げるのに役立つため、利用可能なクレジットを高い割合で使用している場合に特に役立ちます。

クレジット限度額の引き上げをリクエストすると、クレジット カード発行会社がお客様の信用履歴と現在のクレジット カード限度額を調査する可能性が高いため、期日どおりの支払いと責任あるクレジットの使用に関する良好な実績を積むことが不可欠です。

与信限度額を高くすると、財務上の柔軟性が高まり、承認された場合には信用スコアが向上します。

5. 信用報告書の誤りについて異議を唱える

信用報告書に誤りや不正確さが含まれていることは珍しくなく、それがあなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

信用報告書に誤りを見つけた場合は、できるだけ早く異議を申し立てることが重要です。

これを行うには、レポートを発行した信用調査機関に連絡し、あなたの主張を裏付ける文書を提供します。

信用修復会社またはソフトウェアを利用して、紛争処理を進めることができます。信用修復会社は、信用調査機関や債権者と協力して、誤りに異議を唱え、お客様に代わって交渉することができます。

ただし、 信用修復ソフトウェアは、信用報告書のエラーを特定し、異議申し立てレターを作成するためのテンプレートを提供するのに役立ちます。

どちらのオプションも役立ちますが、調査することが不可欠です。信頼できる会社またはソフトウェア プログラムを選択して、信用報告書のエラーを修正するための最善のサポートが確実に得られるようにします。

6. 月を通して複数回の支払いを行う

クレジット スコア ハックを使用すると、クレジット カードの請求書を月々複数回支払うことができ、クレジット スコアを高めることができます。

こうすることで、クレジット カードの残高を低く抑え、クレジットの利用率を下げることができます。

信用利用率は、貸し手があなたの信用力を判断する際に考慮する重要な要素です。

利用可能なクレジットの高い割合を使用している場合、クレジット カードの支払いを滞納するリスクがある可能性があることを貸し手に示唆する可能性があります。

月に複数回の支払いを行うと、クレジット カードの残高が維持され、クレジットの利用率が低下します。

これは、利息を避けるのにも役立ち、与信限度額にも役立ちます。支払いを追跡するには余分な労力がかかるかもしれませんが、 信用状態を改善し、長期的に信用スコアを向上させるための簡単かつ効果的な方法です。

7. 連帯保証人を取得する

FICO スコアが低いためにローンやクレジット カードの資格を得るのに苦労している場合、試してみることができるクレジット ハックの 1 つは、連帯保証人を取得することです。

支払いができない場合、連帯保証人はローンまたはクレジットカードの責任を負うことに同意します。

これらは基本的にあなたの信用力を保証するものであり、より良い金利や条件を得るのに役立ちます。

これは、クレジットヒストリーが限られている学生または若者の場合に特に役立ちます。たとえば、学生ローンを申請しているものの、信用スコアが高くない場合は、信用度の高い親や親戚がローンに連帯署名することができます。

支払いを怠るとあなたと連帯保証人の信用に悪影響を与える可能性があるため、すべての支払いを期日どおりに全額行ってください。

連帯保証人を取得することが必要または適切な場合は限られますが、信用承認を得るのに助けが必要な場合には価値がある場合があります。

8. おんぶ

新しいクレジットを獲得することなく、クレジット スコアを迅速に向上させるのに役立つクレジット スコアのハックを探している場合は、便乗することを検討してください。

便乗には、他人のクレジット カード アカウントの承認されたユーザーになることが含まれます。

認定ユーザーは、メインのカード所有者の良好な信用履歴と積極的な支払い行動から恩恵を受けることができます。

これにより、安全なクレジット カードの取得やリボルビング クレジット アカウントの利用について心配する必要がなくなります。

これは、特に本カード所有者が長く良好な信用履歴を持っている場合に、信用スコアを向上させるのに役立ちます。

ただし、すべてのクレジット カード発行会社が承認されたユーザーのアクティビティを信用調査機関に報告するわけではないため、報告するカードを見つけるには調査する必要があることに注意することが重要です。

また、支払いの遅れや残高の多さがクレジット スコアに悪影響を与える可能性があるため、メインのカード所有者との強い信頼とコミュニケーションが非常に重要です。

便乗はすべての人にとって解決策ではありませんが、新たな信用を獲得せずに信用スコアをすぐに向上させたい場合には役立つ戦略となる可能性があります。

9. 古いクレジットカードを閉鎖しないようにする

クレジットに関する重要なヒントの 1 つは、古いクレジット カードを閉鎖しないようにすることです。これは、信用履歴の長さが信用スコアの重要な部分を占めるためです。

古いアカウントを閉鎖すると、信用履歴が短くなり、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

さらに、クレジット カードを閉鎖すると、利用可能なクレジットが減少し、クレジット利用率が上昇し、スコアが低下する可能性があります。

したがって、期限内に支払った実績があり、残高が少ないクレジット カードは、クレジット スコアを向上させることができます。

定期的に使い始める必要がある場合でも、古いクレジット カードを有効なままにしておくことが一般的に良い考えです。

クレジット カード会社の手数料やその他の問題について懸念がある場合は、アカウントを完全に閉鎖せずに、アカウントを改善したり、別のカードに切り替えるオプションがあるかどうかを確認するために連絡することを検討してください。

10. 自動支払いの設定

信用を構築するための簡単なクレジット ハックは、クレジット アカウントに自動支払いを設定することです。これは、クレジット スコアを決定する上で重要な、請求書が常に期日通りに支払われるようにするのに役立ちます。

自動請求書支払いを使用すると、毎月特定の日に支払いをスケジュールできるため、支払い忘れや延滞料金が発生することを心配する必要はありません。

自動支払いを設定すると、支払い履歴が常に良好になるため、信用スコアが向上します。

支払いの遅れや支払い漏れは信用情報に大きな悪影響を与える可能性があるため、自動支払いを設定することでこれらの問題を回避し、時間の経過とともに信用スコアを向上させることができます。

ただし、信用報告書を定期的に監視し、すべての支払いが正確に報告されていることを確認することが依然として重要です。

自動請求書支払いと他のクレジット ハック (クレジット利用率を低く抑えたり、クレジット アカウントの多様な組み合わせを維持したりするなど) を組み合わせることで、強力で健全なクレジット スコアの達成に向けて取り組むことができます。

11. チェイス 5/24 ルール

クレジット カードの申請に興味がある場合は、クレジット カード会社が定めたさまざまな規則やポリシーを知っておく必要があります。そのようなルールの 1 つは Chase 5/24 ルールで、Chase の最高のクレジット カードの多くに適用されます。

このルールでは、過去 24 か月間に 5 つ以上のクレジット カード アカウントを開設した場合 (Chase に所属しているかどうかに関係なく)、提携している優良クレジット カードの多くが自動的に拒否されると規定されています。

このルールにより、たとえ完璧な信用スコアを持っていたとしても、クレジット カードの解約が防止され、会社の利益が保護されます。

ただし、このルールは個人信用調査にのみ適用され、企業信用には適用されないため、5/24 の制限を超えた場合でも企業クレジット カードの資格が得られる可能性があることに注意することが重要です。

Chase クレジット カードの申し込みに興味がある場合は、信用報告書を確認し、資格要件を満たしていることを確認することをお勧めします。

カードの利用規約を確認し、他のオプションと比較して、経済的ニーズに適切であることを確認してください。

12. 信用修復会社と協力する

また、信用報告書を確認し、スコアに悪影響を与えるエラーの解決を支援する信用修復サービスを利用することもできます。

信用修復サービスは、全体的な信用を改善するための計画を作成するためにあなたと協力し、報告書の誤った項目に異議を申し立てることもできます。

ただし、一部のサービスでは前払い料金または月額サブスクリプションが必要な場合があり、成功する保証はありません。

私は以前、自分で信用修復ビジネスを経営していましたが、紛争のフォローアップを含め、あらゆるプロセスを通じて彼らが協力してくれるようにしたいと考えています。

13. ビジネスを始める

最高のクレジット ハックの 1 つは、クレジットを活用できるオンライン ビジネスまたはローカル ビジネスを始めることです。

ビジネスを立ち上げることは、収入を多様化し、資産を構築するだけでなく、 経済的自立の達成にも役立ちます。

私は給料から給料までの生活をしていましたが、私の信用スコアは私が望んでいたものではありませんでした。しかし、その後私はビジネスを始めて、すべてが変わりました。

ビジネスを始めるときは、それに関連するすべての財務書類を整理し、最新の状態に保つようにしてください。これにより、貸し手は中小企業の健全性を迅速に審査して評価できるため、ビジネスローンや従来のローンを利用する際に簡単になります。

その後、会社に問い合わせると、特定の購入については償却できることを知り、ビジネス クレジットを使用すると、より大きな与信限度額を設定できるようになります。

14. 借金を整理する

複数の借金に苦しんでいる場合、状況に応じて借金を一本化することが賢明な経済的手段となる可能性があります。

債務整理では、借金を 1 つのローンまたはクレジット口座に結合し、通常は金利が低くなったり、支払い条件が管理しやすくなります。これにより、より早く借金を返済し、利息を節約することができます。

統合できる身近な借金には、クレジット カードの借金や学生ローンの借金などがあります。債務整理をする前に、自分がどれくらいの借金を抱えているのか、どのような種類の借金があるのかをしっかりと把握しておくことが大切です。

また、信用度が低いと、債務整理ローンやクレジット口座の資格を得ることがより困難になる可能性があることにも注意してください。

ただし、担保付きローンや債務管理プログラムなどのオプションはまだ利用できるため、選択肢を調べて検討することが不可欠です。

結局のところ、借金を整理することは、財政を管理し、借金のない将来に向けて取り組むための素晴らしい方法となり得ます。

15. 回収口座には支払わないでください

主要な信用ハッキングの 1 つは、回収口座と古い借金をすぐに返済しないことです。

借金はすでに信用報告書に悪影響を及ぼしていると記載されているため、取り立てを完済しても信用スコアは改善されません。

代わりに、高金利またはクレジットカードなどのリボルビング口座で借金を返済することに集中してください。

取り立て口座がまだ開設されており、現在も利用可能であると表示されている場合は、債権者と交渉して金額を下げるか、借りている金額よりも低い額で債務を解決することを検討してください。これは役立つ可能性があり、信用調査機関はそれを支払い済みとして表示します。

16. 残高を新しいカードに移行する

高金利のリボ払いクレジットに悩まされており、金利手数料を節約したい場合は、残高移行カードが良い選択肢になるかもしれません。

残高移行カードを使用すると、1 つまたは複数のクレジット カードの残高を、より低い金利の新しいカードに移行できます。

これにより、より早く借金を返済し、利息を節約することができます。残高移行カードを検討する場合、カードに関連するクレジット限度額、手数料、金利を確認することが不可欠です。

一部のカードでは、特定の期間中 0% の初回金利を提供しています。これは、プロモーション期間が終了する前に残高を返済する予算計画がある場合に、お金を節約するための優れた方法です。

また、新しいクレジット アカウントを開設すると、厳しい調査により一時的に信用スコアが低下する可能性があることにも注意することが重要です。そのため、このオプションのメリットとデメリットを慎重に比較検討することが重要です。

残高移行カードは、適切な戦略と慎重な検討があれば、借金返済計画に役立ちます。

17. クレジット利用率に注意する

クレジットに関するヒントは、使用可能なクレジットの量を示すクレジット使用率に留意することです。

これは、クレジット カードの合計残高をクレジット限度額で割って計算されます。

利用率が低いほど、責任を持って複数の口座を管理し、適度な範囲内でクレジットを使用できることが貸し手に伝わるため、一般にスコアが向上します。

18. 税金の還付を利用してクレジットカードの借金を返済する

クレジット スコアのハックのトップ 1 は、税金の還付を利用して不良債権を返済することです。

新品の自動車ローンやピカピカのおもちゃ以外のものを探すべきです。

ただし、クレジット カードの借金が未払いの場合は、納税申告書を利用して支払いの遅れを防ぎ、信用情報を健全に保つことをお勧めします。

19. FICO スコアを確認する

クレジット スコアには複数の種類があることに気づいたことがありますか?これは、貸し手があなたの信用度を判断するために使用する 2 つの最も一般的なスコアである、あなたのバンテージと FICO スコアリング モデルになります。

FICO スコアは、住宅ローン金融業者に申請したり提携したりする際に最も重要な指標となります。

FICO スコアを隔月でチェックし、許容範囲内に収まっていることを確認してください。これは、ローンや新しいクレジット カードを申請するときに賢明な決定を下すのに役立ちます。

クレジットスコアハックとは何ですか?

クレジットハックは、クレジットを活用するのが大好きで、クレジットカードの可能性を最大限に活用したいと考えている人々によって設立されました。

彼らは多くの場合、カードの特典や特典を活用しながら借金を最小限に抑える方法を模索します。信用ハッキングには、次の検索も含まれます。

• より良いクレジットスコア
• 利用限度額の引き上げを受ける
• クレジット利用率を下げる方法
• 信用を築く方法
• 完璧なクレジットミックスを見つける
• 分割払いローンを利用する

そうは言っても、信用スコアをハッキングする方法はたくさんあります。

よくある質問：

最終的な考え

スコアをすぐに上げるための最良のクレジットハックを理解したので、無料の信用レポートを入手して仕事に取り掛かることができます。

これは、スコアを迅速に向上させるための戦略的な手順を実行するのに役立ちます。幸運を！