信用修復にはどのくらい時間がかかりますか? 2024年の例とともに

信用スコアが下がり始めると、注意しないと雪だるま式に増えてしまう可能性があります。そして、数か月後にはスコアが悪く、希望する金銭的取引を獲得できないことに気づくこともあります。

しかし、この状況でできる最悪のことは、そこに座ってスコアが急落するのを眺めることです。代わりに、立ち直り、 信用修復を学ぶための行動を開始する必要があります。

また、緊急事態のために修理を開始する必要がないように、早めに開始することをお勧めします。

しかし、信用修復には正確にどのくらい時間がかかりますか?それが今日のトピックですので、このままにしておいてください。

短い答え

クレジット スコアを修正したいすべての人に適用される特定の期間はありません。それは、現在のスコア、この状況に陥った期間、最近破産したかどうか、以前の債務者が残したコメントなどの要因によって異なります。

信用を修復するには、ほとんどの人が 3 か月から 1 年ほどかかります。ただし、スコアがそれほど悪くない場合は、1 ～ 2 か月かかる場合があります。

借金をしたことがある場合、または過去の信用履歴が数年間悪かった場合は、少なくとも数年間は必要です。

また、支出習慣を変え、再建の旅を始めるために信用構築ローンを検討することも必要です。

悪い信用スコアとは何ですか?

多くの人は、スコアが 650 を下回ると悪いスコアについて話します。より高いスコアを目指すのは常に良いことですが、何が悪いクレジット スコアに該当するのかを理解する必要があります。

スコアが 550 ～ 570 未満の場合は、「信用度が低い」領域に足を踏み入れているというのがコンセンサスです。そして、300〜500はおそらく問題が発生するときです。

2 つの最も一般的な信用スコアリング モデル、FICO と VantageScore によると、悪いスコアは 580 と 600 未満です。

また、VantageScore では、500 未満のスコアは非常に悪いと見なされます。このデータは、Credit Karma などの信用スコア アプリで表示できます。

信用を修復するにはどれくらい時間がかかりますか?

信用を修復するには、数か月から数年かかる場合があります。

また、破産などの挫折を経験した人は、以前のスコアに回復するまでに最大 7 年かかることがあります。

それは主にあなたの信用報告書の状態と支払い履歴によって決まります。

たとえば、以前の信用報告書に誤りがあった場合でも、長年にわたって支払いが遅れたり、さらに悪いことに破産したりした場合よりもはるかに早く信用を修復することができます。

私たちが支援した信用修復の例を 1 つ紹介します。

1. テストクライアント #1

私が最初に信用修復ビジネスを始めたとき、あらゆる種類の信用アドバイスを提供する前に結果を確認したいと考えていました。

つまり、私の父は実際、信用スコアが 650 の私の最初のテスト顧客の 1 人でした。

そこで私たちは、彼の過去の間違いや目に見える間違いを修正するために、いくつかの異議申し立ての手紙を送りました。

2 か月後、私たちは彼のスコアを上げ、彼の財務記録から 2 つの徴収口座を削除することができました。

すべての手続きが完了した後、私たちは彼に自動車ローンの借り換えをアドバイスしたところ、金利が下がり、今では毎月お金を貯めることができています。

信用修復プロセス

信用修復プロセスは通常、面倒です。でも、避けては通れないので、早めに始めたほうがいいですよ！そうしないと、信用スコアが悪いという煩わしさが長引くだけです。

信用格付けを修復するのに長い時間を費やすためのいくつかの方法を見てみましょう。

1. 信用報告書の誤りについて異議を唱える

最初のステップは、3 つの主要な信用調査機関からの信用報告書を確認することです。

無料レポートは、AnnualCreditReport.com から入手するか、1-877-322-8228 に電話して入手できます。次に、各レポートを徹底的に確認し、エラーがあれば強調表示する必要があります。

問題は、レポートが混乱を招き、金融用語が満載であること、そしてレポート内で間違いが見つかるという保証がないことです。

しかし、そうしてしまった場合は、信用調査機関に連絡して報告書を修正してもらうことが、信用を修復する簡単な方法です。

2. 信用修復会社を雇う

先ほども述べたように、信用報告書には、年率、クレジット利用率、特定の手数料など、専門用語を知らないと頭が混乱してしまう可能性が高い多くの情報や用語が含まれています。

これらの用語を知っていたとしても、おそらく忙しすぎて信用調査機関に連絡し、問題が解決されるまでフォローアップする時間がないかもしれません。

したがって、お金に余裕があり、誰かにお金を払って面倒な作業をしてもらいたい場合は、信用修復会社を雇うことができます。

信用修復会社は信用業界の弁護士のようなものです。彼らはあなたの情報を受け取り、あなたに代わってプロセスを実行します。

信用修復サービスは信用を修復するために必須ではありませんが、自分で信用修復プロセスを行うのが不安な場合には、信用修復サービスをお勧めします。

3. 債務者に相談する

支払い履歴は、信用スコアを左右する最も重要な要素です。支払い遅延の履歴が原因でスコアが下がった場合、ほとんどの場合、債務者があなたのプロフィールにネガティブな情報を残したことがわかります。

間違った否定的な項目を見つけた場合は、債務者に連絡して、コメントを削除または修正してもらいます。

しかし、正確な否定的な情報がある場合、しばらくの間その情報に囚われる可能性があります。また、正確な陰性項目の中には、重症度に応じて数年間残るものもあります。

それでも、債務者に連絡して発言を削除するよう交渉してみるのもいいでしょう。

そして残念なことに、これを説得するには何か月もかかる可能性があり、それでも拒否される可能性があります。

それでも、できるだけ早く借金を返済し、試してみる必要があります。

4. 借金を返済する

一貫した期日通りの支払いを行うことは、良好な信用を再構築するための根幹です。そして、まず借金を返済しない限り、以前の良いスコアに回復することはおそらくないでしょう。

したがって、優先順位を調整し、できるだけ早く借金を返済するためにお金を確保し始めてください。

そして、期日通りに支払いをすればするほど、より良い信用履歴を獲得しやすくなるということを覚えておいてください。

5. より高い利用限度額を取得する

信用スコアの低下の多くは、信用限度額を超える金額を借りたことに起因します。

残念なことに、多くの人は誤って信用限度額を超えてしまい、その結果発行会社とトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

したがって、クレジット カード発行会社がこれを許可している場合は、クレジット カードの限度額の引き上げを依頼できます。

また、より高いクレジット限度額を取得しても、クレジット スコアが直接修復されるわけではありませんが、クレジット利用率が低下し、 クレジット スコアが向上するのに役立ちます。

6. 支出習慣を改善する

多くの人が傷ついた信用スコアを頼りに経済的に無謀な生活を続けているため、打撃を受けると信用スコアは簡単に雪だるま式に増加することを先ほど述べました。

現在の借金を返済できない場合は、以前の債務者を返済するためにお金を借りるという悪循環に陥らないように、これ以上借金を増やさないようにする必要があります。

だからこそ私は、スコアを修復している間はすべての取引でクレジット カードの使用をやめるように人々に勧めることが多いのです。

代わりに、現実的な予算を設定し、デビット カードや現金などの安全な支払い方法を使用して、その予算に従って生活する必要があります。

もちろん、毎月使いすぎて信用スコアがさらに傷つくことを避けるために、自制心を養う必要があります。ただし、その結果を考慮して、財政のバランスをとってください。

7. 我慢してください

多くの人のスコアがさらに急落するもう 1 つの理由は、時間がかかりすぎるため信用修復プロセスを先延ばしにしてしまうことです。

確かに、目標が少なくとも数か月先になると気が遠くなるかもしれないことは理解していますが、これを回避する方法はありません。

信用を回復することは、すぐに完了する必要がある積極的な使命ではなく、取り組んでいる副業として考えてください。

8. クレジット修復ソフトウェアを使用する

クレジット修復ソフトウェアを使用すると、クレジット修復プロセスをより迅速に行うことができます。私たちは、他の人が信用を再構築し始めているときに、ソフトウェアと信用構築アプリを使用して支援します。

私が使用しているソフトウェアは Credit Repair Cloud です。これを使用すると、技術的な悩みを抱えずに独自の CRO ビジネスを開始できます。

信用報告書の誤りに異議を申し立てる方法

信用報告書には通常、平均的な消費者には理解できない金融専門用語が満載です。消費者は多くの場合、紛争手続きを経ずに信用修復サービスを利用します。

ただし、問題を自分の手で解決したい場合は、次の手順に従って、信用報告書の誤りに異議を唱えることができます。

信用報告書をダウンロードする

各信用調査機関から無料のレポートを年に 1 回受け取ることができ、AnnualCreditReport.com から無料の信用レポートをリクエストできます。

レポートをダウンロードするには、氏名、生年月日、住所、社会保障番号を入力してサインインする必要があります。

Web サイトはこれらを検証に使用するため、同じような内容の別のサイトではなく、AnnualCreditReport.com にアクセスしていることを確認してください。

次に、あなたの財務に関する秘密の質問がいくつか尋ねられます。質問に答えられない場合は (詳細を覚えていないことがよくあります)、1-877-322-8228 に電話してコピーをリクエストできます。

レポートを徹底的にレビューする

次に、レポートを徹底的に調べてエラーを探します。

用語をどれだけ理解しているか、レポートの形式にどれだけ慣れているかに応じて、これには 30 分から数時間かかる場合があります。

クレジット利用率に注目してください。これは、クレジット カードの合計残高を合計クレジット限度額で割ることで計算できます。

常に低い比率を目指す必要があります。したがって、自分の数値が高すぎると思われる場合は、自分で計算して事実を確認することができます。

信用調査機関への連絡

連絡先の信用調査機関の紛争センターにアクセスし、関連情報を読んでください。

相手の条件を理解したら、レポートの各誤り、異議の理由、正しい数値だと思うこと、その他相手が要求する可能性のある詳細を記載した異議申し立てレターを書きます。

応答

信用調査機関はすぐに返信して、あなたの異議を認め、必要な最新情報を提供するはずです。また、連絡があるまで待つように指示されます。

運が良ければ、提出後 30 日以内に結果を受け取ることができます。しかし、より複雑なケースでは、紛争の解決に数か月かかる場合があります。

良好な信用の再構築

信用の修復と再構築は密接に関係します。結局のところ、良いクレジットスコアを目指したい場合は、修復プロセスを待っている間にそれに取り組む必要があります。

信用構築ローンを利用する

地元の信用組合で低コストのローンを見つけたり、 信用構築アプリを使用して信用を再構築したりできます。株式担保ローンについても相談できるので、参考になるかもしれません。

安全なクレジットカードを取得しましょう

安全なクレジット カードを使用すると、最初に保証金を提出する必要があるため、過剰な負債を負うことなく信用を築くことができます。

正規ユーザーになる

信頼できる人のクレジット カードの承認を取得すると、確実な支払い履歴が得られ、再建に役立ちます。

では、信用修復にはどのくらいの時間がかかるのでしょうか?

要約すると、信用修復プロセスは長くて退屈な場合があります。私の個人的な経験から言えば、信用度を向上させるには少なくとも 6 か月かかります。

ただし、 信用スコアは自動的に修正されるわけではないため、できるだけ早く修正を開始する必要があります。

ほとんどの人にとって、この漬け物から抜け出すには約半年から1年かかるはずです。そして、それをしながら、良い信用スコアを構築することに取り組むことをお勧めします。

これは、信用構築ローン、安全なクレジット カードを使用するか、信頼できる人のカードの承認ユーザーになることによって行うことができます。

レポートをダウンロードし、エラーがないか分析して、無料の年間信用レポートを必ず使用してください。そして、間違いを見つけた場合は、信用調査機関に異議申し立ての手紙を書く必要があります。これは、ほとんどの人にとって信用を修復する最も早い方法です。

そうでない場合は、借金を返済して軌道に戻るために支出習慣を調整する必要があります。しかし、さらに深い穴に陥る可能性があるので、焦らないでください。