どのクレジットスコアから始めますか?なぜそれが重要なのか [2024]

自分の信用スコアがどのように計算されるか知りたいですか?それを改善し、ローン、住宅ローン、または賃貸契約を取得できる可能性を高めるためのガイダンスが必要ですか?

このガイドでは、財務状況に影響を与える基準を詳しく説明し、現在の信用格付けを向上または維持するための重要な信用修復のヒントを概説します。

それはまさに、情報に基づいた金銭上の決定を下し、信用を利用して給料をもらうごとに生活するのをやめるために必要なものかもしれません。

信用スコアはどのように計算されますか?

どのような信用スコアから始めるかという質問に答える前に、信用履歴と信用スコアの基本を理解する必要があります。

信用履歴には、クレジット カード口座、ローン、その他の種類のクレジットなど、借入と返済の活動が記録されます。

この情報は信用調査機関によって収集され、信用履歴のスナップショットである信用アカウントの作成に使用されます。

それらの要因の一部は次のとおりです。

• 難しいお問い合わせ
• クレジットミックス
• 支払歴
• クレジット利用率
• 信用年齢

一方、クレジットスコアは、信用報告書の情報に基づいて信用度を数値化したものです。

信用スコアは通常、支払い履歴、未払い残高、信用履歴の長さなどの要素を考慮して、信用報告書のデータを分析するアルゴリズムを使用して計算されます。

いくつかの異なる信用スコアリング モデルがあり、それぞれスケールが異なります (FICO および Vantage スコアリング モデル) が、最も一般的に使用されるスケールの範囲は 300 ～ 850 です。

信用スコアが高いほど、クレジットが承認される可能性が高く、提供される金利が低くなります。

あなたの信用スコアを構成するものは何ですか?

信用スコアに何が影響するのかを理解することが、優れた信用を確立する鍵となります。

クレジット スコアは、支払い履歴、クレジット アカウント、使用した負債とクレジット限度額、クレジット履歴の長さ、使用したクレジットの種類という 5 つの要素を使用して計算されます。

支払い履歴には、住宅ローンや自動車ローンを含むクレジット口座でのすべての支払いが考慮されます。

また、信用調査機関に報告される可能性のある公共料金など、他の義務についても言及します。

2 番目の構成要素である信用口座は、良好な状態にある口座の総数を指します。より有意な数値を指定すると、スコアが増加する可能性があります。

次に、使用された負債と信用限度額の関係です。これは、貸し手または債権者から付与された金額と比較して、どのくらいの信用を使用しているかを調べます。

もう 1 つの要素は信用履歴の長さであり、オープン ラインがいつ確立されたか、また最近アクティブであったかどうかを調べます。

最後に、車のローンやペイデイ ローンなど、使用するさまざまな種類のクレジットがリスク評価の目的で考慮されます。

これらすべての要素を合計すると、数値スコアは責任を持って信用を管理する能力を示し、潜在的な貸し手にあなたがどれだけ借金返済に信頼できるかを示すことができます。

それで、あなたの開始クレジットスコアは何ですか?そしてその理由は何ですか?

それでは、信用という観点からどこから始めればよいでしょうか?信用履歴がない状態で信用を築き始めるのは普通のことです。

ただし、クレジットを借りたり使用したことがない場合、開始時のクレジット スコアは低い可能性があります。

この場合、信用報告書にスコアを計算するための情報が不十分であるため、最初の信用スコアを決定することが困難になる可能性があります。

これは、貸し手があなたの信用スコアを使用して、あなたの信用力とあなたへの融資のリスクを判断するためです。あなたに信用履歴がなければ、貸し手はあなたの信用リスクを評価し、情報に基づいた融資決定を下すことができません。

開始時の信用スコアを正確に知りたい場合は、 信用報告書を確認する必要があります。

幸いなことに、Equifax、Experian、TransUnion という 3 つの主要な局が何百万もの消費者のデータの監視を担当しており、それを使用して個人のスコアを決定します。

そうは言っても、改善を開始できるように、時間をかけて見直してください。 3 つの主要な金融機関からの年間信用報告書を無料で受け取る権利を活用してください。

これは、自分の財務状況を洞察し、信用スコアを向上させる方法を特定するための優れた方法です。この貴重な機会を最大限に活用してください。

強固な信用履歴を構築する

良好な信用スコアを達成し、金融の機会にアクセスするには、強力な信用履歴が不可欠です。

信用を確立し、信用スコアを向上させるには、いくつかの手順を実行できます。あなたができる最も重要なことの 1 つは、定期的に信用報告書を確認し、信用活動を監視することです。

信用報告書を確認すると、信用スコアに悪影響を与える可能性のあるエラーや不正確さを特定するのに役立ちます。

また、現在の信用状況とそれを改善する方法についての良いアイデアも得られます。前述したように、あなたは 3 つの主要信用調査機関から 1 年に 1 回、信用報告書のコピーを無料で受け取る権利があります。

信用を確立し、信用スコアを向上させるために、いくつかの信用構築ツールやリソースも利用できます。

たとえば、信用履歴を築くために、クレジット カードを申請したり、少額のローンを組んだりすることを検討できます。信用監視サービスを使用して信用活動を追跡し、信用報告書に重大な変更があった場合にアラートを受け取ることもできます。

これらの手順を実行し、自分の信用習慣に注意することで、強力な信用履歴を築き、時間の経過とともに信用スコアを向上させることができます。

ここでは、 ゼロクレジットスコアで信用を構築する方法についての簡単な概要を示します。

トレードラインを取得する

認定ユーザーのトレードラインを信用レポートに追加することは、合計信用スコアを迅速かつ効率的に構築するための最良の方法の 1 つです。

ローンを組んだり支払いをしたりせずにアカウントの認定ユーザーになると、履歴にすでにある否定的な項目が滑らかになるなど、信用報告書に多くのメリットがあります。

このプロセスは、適切な承認ユーザーの取引ラインを使用して正しく実行すると、希望する信用格付けに迅速に近づくのに役立ちます。

クレジットビルダーアプリ

前向きな信用履歴を構築するために率先して行動することは困難であり、多くの場合イライラすることがあります。多くの場合、どこから始めればよいのかさえわからないかもしれません。

ただし、クレジットビルダーアプリを使用してクレジットゲームを有利に進めることは可能です。信用構築アプリは、長期間にわたって定期的に支払いを行うことで信用スコアを構築するために使用される信用構築ローンを利用する機会を消費者に提供します。

これにより、良好な信用履歴が作成され、消費者が新しいクレジットを申請し、より有利な条件を受け取りやすくなります。

これらのアプリは、信用情報の正確性を確保するための信頼性が高く安全な方法であるだけでなく、多くのアプリには、予算作成ツール、個人の財務に関するヒント、ボーナス特典などの便利な機能が備わっており、これらはすべて賢い財務上の意思決定に役立ちます。

家賃レポートサービス

家賃報告サービスは信用を構築する比較的新しい方法ですが、家主や賃貸物件とのある程度の履歴がある可能性が高いため、有益な場合があります。

信用情報ファイルを持っていないが、アパートの支払いを期限内に行っている場合は、 3 つの主要信用調査機関に賃貸履歴を報告できます。

このようにして、期日通りに支払われたことを示す記録を作成します。これは良好なクレジットミックスとして現れ、悪いクレジットスコアから良いクレジットスコアに導きます。

信用報告書を監視する

信用報告書を確認することは、お金をどこに使っているかを知ることと同じくらい重要です。

プレミアム クレジット モニタリング サービスを使用すると、FICO スコアを表示でき、個人情報の盗難から保護できます。

私は今でもクレジット スコア アプリを使用してFICO クレジット スコアを監視し、順調に推移しています。スコアリング システムに誤りがあることに気づいた場合は、 信用修復ソフトウェアを使用して異議を申し立てます。

信用修復会社と協力する

無料のクレジット スコアを取得しましたが、スコアをどこで修正する必要があるのか、次に何をすればよいのかわかりませんか?信用修復会社と協力することを検討してください。

私自身の信用修復ビジネスを立ち上げた後は、多くの企業があなたを支援してくれるでしょう。

スコアに影響を与える要因を理解し、信用を築くための解決策を開発するのに役立ちます。

多くの企業は無料相談を提供しているので、一緒に働くかどうかを決める前に、どのように支援できるかを詳しく知ることができます。

選択した方法に関係なく、 信用修復会社は不良信用を修復するのに役立ちます。無料の相談電話を利用するのも悪くありません。

よくある質問：

最終的な考え

最後に、クレジット スコアの仕組みと計算方法を理解することが重要です。あなたの信用スコアは、信用報告書の情報に基づいてあなたの信用度を数値化したものです。

クレジットヒストリーがなければ、開始クレジットスコアを決定するのは難しい場合があります。

クレジットを借りたり使用したことがない場合、クレジット スコアは低い可能性があります。良好な信用スコアを取得し、金融の機会にアクセスするには、確実な信用履歴が不可欠です。

初めてクレジット口座を開設し、責任を持って信用を確立するためにそれを使用することを検討してください。

期限内に請求書を支払い、残高を低く保ち、過剰な信用調査を避けることで、信用スコアを向上させることができます。

信用度が低い場合は、それを改善するための措置を講じる必要があります。信用修復会社と協力し、未払いの借金を返済し、確かな信用履歴を構築することはすべて可能です。

自分の信用スコアを理解し、それを改善するために必要な措置を講じることで、情報に基づいた財務上の意思決定を行い、財務目標を達成することができます。