詐欺アラートと信用凍結: 信用レポートのさまざまなオプション

最近個人情報が盗難されたため、クレジットを凍結したり、警告を発したりする必要がありますか?信用報告書は、あなたが所有する最も重要な財務書類の 1 つです。

これには、クレジット アカウント、支払い履歴、クレジット スコアに関する情報が含まれています。

残念ながら、個人情報窃盗犯がこの情報を利用して詐欺を行う可能性があるため、 信用報告書を保護することが不可欠です。

これを行う 2 つの方法は、詐欺アラートとクレジット凍結です。このブログ投稿では、これら 2 つのオプションの違いについて説明し、どちらが自分の状況に適しているかを判断するのに役立ちます。

始める前に、私が常に18 歳で信用を築き、信用修復に関する消費者法を理解することをお勧めするのはこのためです。

詐欺警告とは何ですか?

詐欺アラートは、信用報告書に掲載される通知で、潜在的な債権者や信用調査会社に対して、信用を供与する前に身元を確認するよう警告します。

不正行為アラートには、初期アラートと拡張アラートの 2 種類があります。最初の詐欺アラートは 90 日間有効で、3 つの主要信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) のいずれかに連絡することで信用報告書に掲載されます。

どの金融機関でも簡単に詐欺警告を申請できます。これは私のお気に入りの信用ハックの 1 つです。

延長された詐欺アラートは 7 年間続き、警察または信用調査機関に個人情報盗難報告書を提出する必要があります。

詐欺の警告は必要ですか?

個人情報盗難の被害者であると疑われる場合、または被害者になることを懸念している場合は、信用報告書に詐欺アラートを設定することを検討するとよいでしょう。

たとえば、財布やハンドバッグを紛失または盗難された場合、個人情報の盗難の可能性から身を守るために、信用報告書に詐欺の警告を設定する必要があります。

持ち物が盗まれるのは恐ろしいことですが、最善の策は、クレジット ファイルを保護するためにアラートを設定することです。さて、私たちの軍関係者に向けたものです。現役軍人のメンバーは、信用報告書に現役の詐欺アラートを 12 か月間設定することもできます。

現役アラートは、新しいクレジット アカウントを監視したい配置担当者に最適です。

さまざまな種類の詐欺アラートとは何ですか?

詐欺アラートは、信用報告書の警報システムのようなものです。探しているアラートのタイプを拡張または初期から選択できます。

拡張された詐欺アラートは、企業があなたの名前で新しいアカウントを開設する前に承認を取得する必要があることを意味します。

対照的に、最初の詐欺アラートは 90 日間有効であり、信用調査を送信する際にさらに精査するよう貸し手に通知します。最後に、拡張アラートは長年にわたって持続するため、個人情報の盗難の被害に遭った場合に使用されます。

したがって、常に目を離さず、これらのさまざまな種類の詐欺アラートで自分自身を守ってください。

信用凍結とは何ですか?

信用凍結、セキュリティ凍結は、信用調査会社があなたの許可なしにあなたの信用報告書を公開することを防ぐ、より厳格なオプションです。 あなたの信用スコアを引き出そうとする企業は、それを引き出すことができなくなります。

これにより、なりすまし犯罪者があなたの名前で新しいクレジット口座を開設することがより困難になります。 3 つの主要な信用調査機関で信用凍結を行うことができます。

信用凍結により個人情報窃盗犯が新しい口座を開設することがより困難になりますが、既存の口座での不正取引を防ぐことはできないことに注意することが重要です。しかし、少なくともあなたと新たなクレジット要求を保護することにはなります。

信用凍結が必要ですか?

個人情報盗難の被害に遭わないか心配な場合、またはすぐにクレジットを申請する予定がない場合は、クレジットの凍結について調べてみるとよいでしょう。

たとえば、退職していてローンを組んだり、信用ビルダー アプリを使用して新しい信用口座を開設したりする予定がない場合、信用凍結により信用報告書がさらに保護されます。

クレジット凍結を設定するにはどうすればよいですか?

信用凍結を開始するには、すべての信用調査機関に連絡し、信用凍結のフォームを提出する必要があることがわかります。

これは詐欺警告よりもはるかに面倒ですが、全国的な消費者報告機関にとっては重要です。主要な信用調査機関はすべて、セキュリティピンを要求します。これらのコードを失うことはありません。

これが完了したら、地元の法執行機関に連絡し、警察に報告書を提出する必要があります。これは、これを信用調査機関に提供し、個人情報盗難の被害者であることを証明できるようにするためです。

では、詐欺警告と信用凍結の違いは何でしょうか?

詐欺アラートは、信用報告書に掲載される通知で、潜在的な債権者や信用調査機関に対し、信用を供与する前に身元を確認するよう警告します。

信用凍結は、信用調査会社があなたの許可なしにあなたの信用報告書を公開することを防ぐ、より制限的なオプションです。

いくつかの違いはありますが、詐欺アラートとフリーズは個人情報盗難の影響からユーザーを保護します。誰もが知っている 3 つの信用調査機関は、個人情報の盗難と闘い、信用記録を保護するために、今でも通知を受けています。

あなたの状況にどれが適していますか

あなたにとって最適なオプションは、個人の状況と個人情報の盗難に対する懸念のレベルによって異なります。個人情報盗難の被害に遭わないか心配な場合、またはすぐにクレジットを申請する予定がない場合は、クレジットの凍結が最良の選択肢となる可能性があります。

ただし、すぐにクレジットを申請する予定がある場合、または軍関係者である場合は、詐欺アラートの方が良い選択かもしれません。

詐欺アラートを設定する場合、または個人情報の盗難を防止する場合は、疑わしいアクティビティがないか信用報告書を監視する必要があることに注意してください。

これを行うには、3 つの主要な機関のそれぞれからの信用報告書を定期的に確認し、可能であればオンライン監視サービスを利用します。

信用報告書を常に監視しておくことで、発生する可能性のある問題を迅速に特定し、対処することができます。

クレジット スコア アプリを通じて無料のクレジット スコアを取得したり、クレジット カルマや Experian を通じて初期詐欺アラートを申請したりできます。

最終的な考え

公正信用報告法などの信用法や消費者報告を保護できるプロトコルにより、信用申請プロセスを保護するために必要な措置を講じることが重要です。

詐欺アラートとセキュリティ フリーズは、これを行うための優れたツールです。消費者として、それらの違いを理解することで、自分や個人のニーズにとって最適なものを選択できるようになります。

したがって、時間をかけて、詐欺アラートとクレジット凍結のどちらが適切であるかを判断してください。